بانکداری اسلامی http://amlake-pasargad.ir 2018-10-22T04:02:07+01:00 text/html 2018-10-10T05:48:37+01:00 amlake-pasargad.ir تولد ۴ نوع حساب سپرده در طرح جدید بانکداری http://amlake-pasargad.ir/post/23 <div align="center"> <font size="2" face="tahoma,arial,helvetica,sans-serif"> <img class="SubjectInnerImage" src="http://www.mbri.ac.ir/ShowImage.aspx?width=300&amp;path=UserFiles\Modules\News\News_innerPics\293866_1397032305380931614411994.jpg" alt="تولد ۴ نوع حساب سپرده در طرح جدید بانکداری"></font></div> <p class="MsoNormal" dir="RTL" style="text-align:justify;line-height:150%"> <font size="1" face="tahoma,arial,helvetica,sans-serif"> <span style="font-size: 10pt; line-height: 150%; color: black; background: white" lang="FA"> شریان مالی‌ کشور ما با بانک گره خورده و باید گفت سیستم اقتصاد ما بانک محور است و تقریبا 80درصد تامین مالی موجود از این نهاد تغذیه می‌شود و هر خانواده‌ای چه مستقیم و چه غیر مستقیم با آن دست و پنجه نرم می‌کند. اما&nbsp; امروزه وضعیت این نهاد حیاتی به گونه ای شده که جدا از نارضایتی عمومی نسبت به نرخ سود و مسائل شرعی تقریبا کمتر کارشناس مالی و اقتصاد دانی پیدا می‌شود که بعد فنی و علمی بانک‌های ایران را مطلوب بداند. در عرصه بین الملل سیستم بانکی ما نسبت به جهان به‌روز نیست و قابلیت رقابت در فضای اقتصادی و جهانی را ندارد و نیز در داخل گریبان‌گیر معضلات مهمی همچون: دارایی‌های منجمد و سمی، زیان‌دهی و شکاف بین دارای و بدهی، سودهای نجومی و نامشروع، خلق پول غیر اصولی و افزایش انبوه نقدینگی، قراردادهای صوری، فرار از شراکت در سود و زیان، طمع غیر شرعی دریافت جریمه دیرکرد و... هست.</span></font></p> <p class="MsoNormal" dir="RTL" style="text-align:justify;line-height:150%"> <font size="1" face="tahoma,arial,helvetica,sans-serif"> <span style="font-size: 10pt; line-height: 150%; color: black; background: white" lang="FA"> یک علت عمده این معضلات می‌تواند به ضعف قانونی و فرسوده بودن قانون عملیات بانکی بدون ربا مصوب سال63 باز گردد. بنابراین مرهم شفابخش بانک‌های ما قانونی جامع و همه جانبه برای احیای بانکداری بی‌نقص مدرن و مطابق شریعت است.</span></font></p> <p class="MsoNormal" dir="RTL" style="text-align:justify;line-height:150%"> <font size="1" face="tahoma,arial,helvetica,sans-serif"> <span style="font-size: 10pt; line-height: 150%; color: black; background: white" lang="FA"> در همین باره گفت گویی داشته‌ایم با <b>موسی شهبازی</b> استاد دروس پولی و مالی دانشگاه و یکی از طراحان طرح جدید بانکداری در مجلس شورای اسلامی.</span></font></p> <p class="MsoNormal" dir="RTL" style="text-align:justify;line-height:150%"> <font size="1" face="tahoma,arial,helvetica,sans-serif"> <span style="font-size: 10pt; line-height: 150%; color: black; background: white" lang="FA"> &nbsp;</span></font></p> <p class="MsoNormal" dir="RTL" style="text-align:justify;line-height:150%"> <font size="1" face="tahoma,arial,helvetica,sans-serif"><b> <span style="font-size: 10pt; line-height: 150%; color: black; background: white" lang="FA"> الان وضعیت طرح جدید بانکداری جمهوری اسلامی در مجلس چگونه پیش می‌رود؟ از چه ابعادی نظام بانکی متحول می شود؟</span></b></font></p> <p class="MsoNormal" dir="RTL" style="text-align:justify;line-height:150%"> <font size="1" face="tahoma,arial,helvetica,sans-serif"> <span style="font-size: 10pt; line-height: 150%; color: black; background: white" lang="FA"> اینکه با مشکلات ساختاری و ریشه‌ای در نظام بانکی داریم ولی به بهانه‌های واهی چون مصلحت‌اندیشی و خطر تضعیف دولت و ریسک اجرایی و ... اصلاح آن را سال‌ها به تعویق انداخته‌ایم این برای انقلاب خیلی وجهه بدی دارد. بله اگر توجیه شود نظام بانکی عظیم است و در یک مرحله نمی‌توان تمامی آن را اصلاح کرد می‌توان پذیرفت اما باید گفت که وقتی باید مثلا در 10 گام این اصلاح صورت بگیرد و آرام آرام باید روند اصلاح را به مقصد رساند بنابراین حداقل در آغاز کار می‌طلبد 2 گام را پیش برد و نه اینکه دست روی دست گذاشت. اما اکنون وضعیت‌مان طوری شده که سال‌هاست تن به وضعیت نامطلوب جاری داده‌ایم و از اصلاح ریشه‌ای نظام بانکی می‌ترسیم.</span></font></p> <p class="MsoNormal" dir="RTL" style="text-align:justify;line-height:150%"> <font size="1" face="tahoma,arial,helvetica,sans-serif"> <span style="font-size: 10pt; line-height: 150%; color: black; background: white" lang="FA"> &nbsp;ما متاسفانه در طول این سال‌ها نه بانکداری اسلامی کرده‌ایم و نه حتی غربی چراکه اصول و استانداردهای جهانی را نیز بانک‌های ما به درستی اجرا نمی‌کنند. چرا بانک‌های ما مطالبات غیرجاری را ذخیره‌گیری نکردند که الان شاهد وضعیت فاجعه‌بار در ترازنامه آنها هستیم؟ چرا ترازنامه بانک‌ها تا اینقدر نابسامان است. بانک مرکزی چند سال است که دقیقا متوجه شده باید نظارت‌ها را بر بانک‌ها تشدید کرد و بنابراین به صورت‌های مالی مشکل‌دار آنها اجازه انتشار نمی‌دهد که کار بسیار خوبی بوده است. بیاییم برای یکبار جرات کنیم که نظام بانکی‌مان را از اساس اصلاح کنیم.</span></font></p> <p class="MsoNormal" dir="RTL" style="text-align:justify;line-height:150%"> <font size="1" face="tahoma,arial,helvetica,sans-serif"> <span style="font-size: 10pt; line-height: 150%; color: black; background: white" lang="FA"> &nbsp;</span></font></p> <p class="MsoNormal" dir="RTL" style="text-align:justify;line-height:150%"> <font size="1" face="tahoma,arial,helvetica,sans-serif"><b> <span style="font-size: 10pt; line-height: 150%; color: black; background: white" lang="FA"> در کشور بر سر مضر بودن بنگاه‌داری بانک‌ها تقریبا یک اجماع حداکثری وجود دارد. چه سازگاری در طرح جدید در این باره در نظر گرفته شده است؟</span></b></font></p> <p class="MsoNormal" dir="RTL" style="text-align:justify;line-height:150%"> <font size="1" face="tahoma,arial,helvetica,sans-serif"> <span style="font-size: 10pt; line-height: 150%; color: black; background: white" lang="FA"> بنگاهداری بانک‌ها یک بحث ریشه‌دار است ما معتقدیم ریشه آن در ضعف‌های قانونی و نظارتی نهفته است. اگر قانون اصلاح بشود که در طرح جدید بانکداری سعی شده همه خلل‌های قانونی این مشکلات را پوشش بدهد. بانک مرکزی و سازمان نظارت موظف هستند بر مجموعه گروه‌ بانک‌ها و شرکت‌ها نظارت بکنند. الان شرکت‌های زیرمجموعه بانک هر تخلفی را مرتکب می‌شوند به هیچ‌کس پاسخگو نیستند و خود بانک هم از مسئولیت آنها طفره می‌رود. با بنگاهداری در حقیقت ریسک بانک‌ها بالا رفته است چرا که انتهای راه بنگاهداری منجمد شدن منابع بانکی در حوزه های مختلف مثل مسکن بوده است.</span></font></p> <p class="MsoNormal" dir="RTL" style="text-align:justify;line-height:150%"> <font size="1" face="tahoma,arial,helvetica,sans-serif"> <span style="font-size: 10pt; line-height: 150%; color: black; background: white" lang="FA"> در طرح جدید بانکداری پیش‌بینی شده اگر یک شرکت متعلق به یک بانک ریسک زیادی پیدا کرد برای اینکه به سپرده‌گذاران و مردم ضرری وارد نشود بانک را مجبور می‌کنند که آن شرکت را واگذار کند و یا سهامش را انتقال بدهد.</span></font></p> <p class="MsoNormal" dir="RTL" style="text-align:justify;line-height:150%"> <font size="1" face="tahoma,arial,helvetica,sans-serif"> <span style="font-size: 10pt; line-height: 150%; color: black; background: white" lang="FA"> &nbsp;</span></font></p> <p class="MsoNormal" dir="RTL" style="text-align:justify;line-height:150%"> <font size="1" face="tahoma,arial,helvetica,sans-serif"><b> <span style="font-size: 10pt; line-height: 150%; color: black; background: white" lang="FA"> گویا یکی از تحولات بانک‌ها در طرح جدید مسئله تفکیک و نظارت دقیق بر عقود مشارکتی است که بانک‌ها اکثرا آن را صوری می کنند و باعث انحراف منابع می شوند.</span></b></font></p> <p class="MsoNormal" dir="RTL" style="text-align:justify;line-height:150%"> <font size="1" face="tahoma,arial,helvetica,sans-serif"> <span style="font-size: 10pt; line-height: 150%; color: black; background: white" lang="FA"> عقود مشارکتی در بانکداری نباید دایره‌اش با عقود مبادله‌ای مخلوط بشود. بنابراین باید حوزه سپرده و وام‌ عقود مشارکتی و مبادله‌ای از هم تفکیک بشود. اکنون متاسفانه این حساب‌ها با هم مشترک است و به تبع آن حسابداری و محاسبه سود و زیان عقود مشارکتی (سود متغیر) و مبادله‌ای (سود ثابت) با هم یکسان است. همین باعث شده مشارکت بانک در سود و زیان مشتری در قراردادهای مشارکتی عملا اتفاق نیفتد چراکه بانک‌ها با انواع ترفندها و تبصره‌های ذیل قرارداد نرخ سود متغیر عقود مشارکتی را تبدیل به سود ثابت برای خود می‌کنند و در حقیقت عقود مشارکتی را صوری‌سازی می‌کنند که کاملا خلاف شرع است.</span></font></p> <p class="MsoNormal" dir="RTL" style="text-align:justify;line-height:150%"> <font size="1" face="tahoma,arial,helvetica,sans-serif"> <span style="font-size: 10pt; line-height: 150%; color: black; background: white" lang="FA"> &nbsp;</span></font></p> <p class="MsoNormal" dir="RTL" style="text-align:justify;line-height:150%"> <font size="1" face="tahoma,arial,helvetica,sans-serif"><b> <span style="font-size: 10pt; line-height: 150%; color: black; background: white" lang="FA"> آیا سیاست این می‌شود که قراردادهای مشارکتی تا حد ممکن از باجه‌ها برداشته شود؟</span></b></font></p> <p class="MsoNormal" dir="RTL" style="text-align:justify;line-height:150%"> <font size="1" face="tahoma,arial,helvetica,sans-serif"> <span style="font-size: 10pt; line-height: 150%; color: black; background: white" lang="FA"> &nbsp;باید بپذیریم که عقود مشارکتی پرهزینه هستند یعنی چون سود و زیان آن متغیر است و نیاز به محاسبه دارد بنابراین هزینه‌های نظارتی و محاسباتی را به همراه می‌آورد. اگر یک وام گیرنده بگوید من زیان کرده‌ام بانک به راحتی حرف او را قبول نمی‌کند بلکه باید با اسناد و شواهد برای اون به اثبات شود و این قضیه نیازمند نظارت بر پروژه و وام‌گیرنده است. ما عقود مشارکتی نیاز داریم در اقتصادمان اما به صورت محدود و کم و به علاوه که نیازمند حسابداری مجزا، اطلاعات شفاف و نظارت دقیق برای مشارکتی ها هستیم. سابقا متاسفانه چون عقود مشارکتی سود بالاتری نسبت به عقود مبادله‌ای داشت بانک‌ها به طمع سود بیشتر قراردادهای مبادله‌ای را در قالب مشارکتی به مشتری عرضه می‌کردند.</span></font></p> <p class="MsoNormal" dir="RTL" style="text-align:justify;line-height:150%"> <font size="1" face="tahoma,arial,helvetica,sans-serif"> <span dir="LTR" style="font-size: 10pt; line-height: 150%; &amp;#xa:''; color: black; background: white"> &nbsp;</span></font></p> <p class="MsoNormal" dir="RTL" style="text-align:justify;line-height:150%"> <font size="1" face="tahoma,arial,helvetica,sans-serif"><b> <span style="font-size: 10pt; line-height: 150%; color: black; background: white" lang="FA"> درباره تفکیک و تقسیم بندی سپرده‌ها که در طرح جدید هست توضیح دهید؟ ویژگی هر کدام به چه شکلی هست؟</span></b></font></p> <p class="MsoNormal" dir="RTL" style="text-align:justify;line-height:150%"> <font size="1" face="tahoma,arial,helvetica,sans-serif"> <span style="font-size: 10pt; line-height: 150%; color: black; background: white" lang="FA"> در طرح جدید 4 نوع سپرده در نظر گرفته شده که هر کدام ویژگی خاص و عقود مربوط به خودش را دارد و هر کدام با توجه ماهیتش سود متفاوتی را به سپرده‌گذاران خود پرداخت می‌کند. این سپرده‌ها عبارتند از:</span></font></p> <p class="MsoNormal" dir="RTL" style="text-align:justify;line-height:150%"> <font size="1" face="tahoma,arial,helvetica,sans-serif"> <span style="font-size: 10pt; line-height: 150%; color: black; background: white" lang="FA"> &nbsp;1- سپرده‌های جاری: رابطه بانک با سپرده‌گذار در سپرده جاری، «قرض بدون بهره» است. بنابراین، مانده حساب‌های سپرده جاری متعلق به بانک می‌باشد و بانک متعهد است که معادل اصل سپرده جاری سپرده‌گذاران را عندالمطالبه، فوراً پرداخت کند؛</span></font></p> <p class="MsoNormal" dir="RTL" style="text-align:justify;line-height:150%"> <font size="1" face="tahoma,arial,helvetica,sans-serif"> <span style="font-size: 10pt; line-height: 150%; color: black; background: white" lang="FA"> 2- سپرده‌های قرض‌الحسنه: رابطه حقوقی سپرده گذار با بانک در سپرده قرض‌الحسنه، «وکالت برای اعطای قرض‌الحسنه» است. بانک موظف است در صورت تقاضای سپرده‌گذار، سپرده وی را فوراً پرداخت کند؛</span></font></p> <p class="MsoNormal" dir="RTL" style="text-align:justify;line-height:150%"> <font size="1" face="tahoma,arial,helvetica,sans-serif"> <span style="font-size: 10pt; line-height: 150%; color: black; background: white" lang="FA"> &nbsp;3- سپرده سرمایه‌گذاری عام: این سپرده براساس عقود با بازدهی ثابت همانند مرابحه و فروش اقساطی شکل گرفته است و بانک‌ها حق ندارند از محل این منابع وام‌های مطابق با قرارداد مشارکتی بدهند و بنابراین تخفیف و تجهیز در این منابع فقط براساس عقود مبادله‌ای است.</span></font></p> <p class="MsoNormal" dir="RTL" style="text-align:justify;line-height:150%"> <font size="1" face="tahoma,arial,helvetica,sans-serif"> <span style="font-size: 10pt; line-height: 150%; color: black; background: white" lang="FA"> &nbsp;4- سپرده سرمایه‌گذاری خاص: که در آن عقود مشارکتی با نرخ سود متغیر ایفا نقش می‌کند. ما معتقدیم به تسهیلات خرد اصلا نباید عقود مشارکتی تعلق بگیرد. مثلا یک سوپرمارکت وقتی بخواهد 20 میلیون وام برای اقلام خود بگیرد اصلا منطقی نیست که با او یک قرارداد مشارکتی تنظیم کنیم زیرا او که یک شرکت که صورت‌های مالی و ترازنامه‌ای شفاف داشته باشد و حساب و کتابش واضح باشد که بشود براحتی سود و زیان او را محاسبه کرد.</span></font></p> <p class="MsoNormal" dir="RTL" style="text-align:justify;line-height:150%"> <font size="1" face="tahoma,arial,helvetica,sans-serif"> <span style="font-size: 10pt; line-height: 150%; color: black; background: white" lang="FA"> &nbsp;</span></font></p> <p class="MsoNormal" dir="RTL" style="text-align:justify;line-height:150%"> <font size="1" face="tahoma,arial,helvetica,sans-serif"><b> <span style="font-size: 10pt; line-height: 150%; color: black; background: white" lang="FA"> دقیقا چگونه عقود مشارکتی را می خواهید در باجه ها کنترل و نظارت کنید تا صوری‌سازی کمتر بشود؟</span></b></font></p> <p class="MsoNormal" dir="RTL" style="text-align:justify;line-height:150%"> <font size="1" face="tahoma,arial,helvetica,sans-serif"> <span style="font-size: 10pt; line-height: 150%; color: black; background: white" lang="FA"> &nbsp;عقود مشارکتی برای تسهیلات و پروژه‌های بزرگ مناسب است. مهمترین نکته آن است که حتما قراردادهای مشارکتی نیازمند حسابداری‌های مجزا هستند که این روند در یک نهاد و به نام صندوق پروژه تعبیه شده است تا نظارت حداکثری بر پروژه و محاسبه سود و زیان طرح را برعهده بگیرد. از سوی دیگر بانک هم گواهی مشارکت در پروژه را در میان سپرده‌گذاران منتشر می‌کند. به صورت هدفمند در قالب سپرده سرمایه‌گذاری خاص مخصوص آن پروژه منتشر می‌شود و افراد علاقه‌مند می‌توانند این گواهی‌ها را تهیه کنند و متناسب با سود و زیان پروژه در آن شریک بشوند و بنابراین می‌توان گفت تقسیم سود و زیان و پرداخت آن کاملا برعهده صندوق پروژه است. در این الگو عقود مشارکتی به معنای واقعی محقق می‌شود چرا که کوچکترین درصد سود و زیان پروژه کاملا محاسبه می‌شود و آن به سپرده‌گذاران پرداخت می‌شود.</span></font></p> <p class="MsoNormal" dir="RTL" style="text-align:justify;line-height:150%"> <font size="1" face="tahoma,arial,helvetica,sans-serif"> <span style="font-size: 10pt; line-height: 150%; color: black; background: white" lang="FA"> منبع: باشگاه خبرنگاران پویا</span></font></p> text/html 2018-10-08T15:36:21+01:00 amlake-pasargad.ir جزئیات قانون جدید بانکداری اسلامی http://amlake-pasargad.ir/post/22 <font face="tahoma,arial,helvetica,sans-serif"> </font><h3 class="lead"><font face="tahoma,arial,helvetica,sans-serif">رئیس کمیته پولی، مالی و بانکی کمیسیون اقتصادی مجلس شورای اسلامی درباره طرح جامع اصلاح نظام بانکی در مجلس گفت: با این قانون ساختار بانک مرکزی تغییر می‌کند و بانک مرکزی با مصوبه کمیسیون اقتصادی کاملاً متحول می‌شود. </font></h3><div><div align="center"><figure><font face="tahoma,arial,helvetica,sans-serif"><img src="https://newsmedia.tasnimnews.com/Tasnim/Uploaded/Image/1396/07/29/1396072914300835612283444.jpg" class="img-responsive " alt="جزئیات قانون جدید بانکداری اسلامی/بانک مرکزی متحول می‌شود" width="594" height="413"></font></figure></div><p><font face="tahoma,arial,helvetica,sans-serif">به گزارش خبرگزاری تسنیم، حسین‌زاده ­بحرینی رئیس کمیته پولی، مالی و بانکی کمیسیون اقتصادی مجلس شورای اسلامی در برنامه تیتر امشب گفت: از اولین روزی که طرح قانون بانکداری اسلامی بدون ربا در مجلس نهم اعلام وصول شد تا امروز که طرحی جامع در کمیسیون اقتصادی داریم، بخش عمده‌ای از آن تصویب شده است.</font></p><p><font face="tahoma,arial,helvetica,sans-serif">­</font></p><p><font face="tahoma,arial,helvetica,sans-serif">او افزود: این طرح، طرحی جامع است که قانون عملیاتی بدون ربا و قانون پولی ــ بانکی سال بانکی را زیر نظر دارد. این قانون همچنین ساختار بانک مرکزی را نیز تغییر می‌دهد و بانک مرکزی با مصوبه کمیسیون اقتصادی کاملاً متحول می‌شود.</font></p><p><font face="tahoma,arial,helvetica,sans-serif">­</font></p><p><font face="tahoma,arial,helvetica,sans-serif">بحرینی گفت: در بانک مرکزی به‌صورت متناوب گاهی کارهایی انجام شده است. این اصلاح از زمان دکتر قاسمی که در دهه 60 رئیس بانک مرکزی بود قانون اصلاح نظام بانکی شروع شد. در زمان آقای سیف رئیس سابق بانک مرکزی دو پیش‌نویس برای بانک مرکزی و بانکداری آماده شد و با ورود مجلس بود که این پیش‌نویس‌ها به نتیجه رسید. دو پیش‌نویس به دولت رفت و بانک مرکزی درخواست تصویب در دولت داشت که وزیر اقتصاد وقت نپذیرفت و مجدداً دو پیش‌نویس به وزارت اقتصاد ارسال شد و مدت‌ها وقت صرف شد تا در صحن دولت دوباره لایحه کنار گذاشته شد و فقط برخی احکام و موارد تصویب شد که از نظر مجلس پذیرفته نیست.</font></p><p><font face="tahoma,arial,helvetica,sans-serif">­</font></p><p><font face="tahoma,arial,helvetica,sans-serif">او ادامه داد: در مجلس علاوه بر لایحه ناقص دولت سه طرح اعلام وصول‌شده داشتیم: 1 ــ طرح بانک مرکزی برای تحول بانک مرکزی­ 2 ــ طرح بانکداری جمهوری اسلامی که نظام بانکداری را باید مدیریت کند­ 3 ــ طرح تأسیس بانک توسعه جمهوری اسلامی ایران است که اکنون در صحن مجلس مطرح است. بانک توسعه اسلامی مکمل بانک مرکزی است. وقتی نظامات بانکی کشورها مطالعه می‌شود بانک توسعه قوی وصل به بانک مرکزی مطرح است.­</font></p><p><font face="tahoma,arial,helvetica,sans-serif">بحرینی در ادامه گفت: در کشور ما وزارت اقتصاد تخصص مالیات، خزانه و گمرک را به‌عهده دارد و مدیریت بانک به‌عهده وزارت اقتصاد نیست. اگر مجلس نیز در اصلاح ساختار نظام بانکی نظارت نداشته باشد ذی‌نفعان نیز همچنان نگران خواهند بود. وظیفه بانک مرکزی پایش مقررات نظام بانکی است که به‌دلیل انجام ندادن وظایف است که مجلس ورود کرده است.­</font></p><p><font face="tahoma,arial,helvetica,sans-serif">او همچنین گفت: در تکوین طرحی که در کمیسیون اقتصادی است دهها نفر از افراد متخصص بانکی، فقهی و حقوقی در اصلاح نظام بانکی نظر می‌دهند و این یک کار یک‌بعدی نیست بلکه همه موارد در قانون دیده شده است. فرایند و زیرساخت و آی‌تی دو نگاه متفاوت است. اگر قانون‌گذار مختصات سیستم آی‌تی را ببیند اشتباه است اما ضوابط انفورماتیک بانکی در این قانون دیده شده است. ما قانون 200ماده‌ای را به‌دلیل نظامات تصویب به‌کندی پیش می‌بریم، در صحن نسبت به تک تک موارد نمایندگان می‌توانند نظر بدهند و صحبت کنند بعد دولت نظر بدهد.</font></p><p><font face="tahoma,arial,helvetica,sans-serif">وی گفت: در مجلس ایران صحن علنی نسبت به تک تک کلمات نیز نظر می‌دهد و باید به‌صورت جامع همه موارد در نظر گرفته شود. ما درباره نهادها باید از تجربه کشورهای دیگر استفاده کنیم. در این طرح برای بانک ساختاربندی مشخص شده و با بانکداری جهانی منطبق است.­ در وضع مطلوب باید تجربه موفق دنیا را بگیریم و با فرهنگ و الزامات دینی و فقهی و شرایط کشور حتی به‌لحاظ ظرفیت کشور بومی‌سازی کنیم که در این طرح همه موارد و تجربه بانکداری دنیا دیده شده است.­</font></p><p><font face="tahoma,arial,helvetica,sans-serif">بحرینی اضافه کرد: مجلس یا باید کاملاً منفعل باشد و فقط نظاره‌گر باشد یا طبق قانون اساسی طرح ارائه دهد. هزاران ساعت متخصصین باتجربه بانک مرکزی در این طرح دخیل بوده‌اند.</font></p><p><font face="tahoma,arial,helvetica,sans-serif">­</font></p><p><font face="tahoma,arial,helvetica,sans-serif">عیوضلو مدیر ابر‌پروژه اصلاح نظام بانکی هم گفت: وزارت اقتصاد 8 ابرپروژه را دنبال می‌کرد که یکی از آن ابرپروژه اصلاح نظام بانکی است که در پیروی آن عملیات بانک مرکزی و سازماندهی بانکها و آی‌تی مطرح شد­ که بر اساس وضعیت مطلوب و استراتژی فرایند تصویب شود.</font></p><p><font face="tahoma,arial,helvetica,sans-serif">­</font></p><p><font face="tahoma,arial,helvetica,sans-serif">­او همچنین گفت: در قانون‌نویسی همه موارد باید دیده شود و برنامه‌نویسی جامع باشد که همه جوانب در نظر گرفته و دیده شود. در دنیا در تصویب قوانین ریز قوانین نوشته می‌شود اما در کشور ما شوراها و هیئت‌ها خود مشکل هستند که بیشتر به پسرفت می‌رسیم تا پیشرفت.­</font></p><p><font face="tahoma,arial,helvetica,sans-serif">عیوضلو در ادامه افزود: تا زیرساخت نباشد و دستورالعمل و روند مشخص نباشد و به جمع‌بندی کامل و جامع نرسیم، به پیشرفت و نتیجه نخواهیم رسید.­</font></p><p><font face="tahoma,arial,helvetica,sans-serif">او ادامه داد: شورای فقهی باید نگاه کلان داشته باشد و نباید نگاه صرفاً فقهی باشد. در مجلس قوانین تصویب می‌شود اما همزمان باید آیین‌نامه‌ها باشد که بخش‌نامه‌ها همزمان تصویب و اجرا شود. این طرح باید به‌صورت جامع و شرعی دیده شود. امروز باید قواعد حاکم شود که خود تخصص است که در کشور ما به تخصص اقتصاد اسلامی بها داده نمی‌شود.</font></p></div> text/html 2011-09-19T07:13:52+01:00 amlake-pasargad.ir روش های متنوع ثبت نام عمره در بانک ملی ایران http://amlake-pasargad.ir/post/21 <A href="http://islamicbank.mihanblog.com/" target=_blank> <P align=center><FONT size=2 face=tahoma,arial,helvetica,sans-serif><IMG border=0 hspace=0 alt="وبلاگ بانكداری اسلامی - Www.IslamiBbank.MihanBlog.Com" src="http://bmi.ir/App_Themes/Fa/Images/UserControlImage/omreh.jpg"></FONT></A><FONT size=2 face=tahoma,arial,helvetica,sans-serif>&nbsp;</FONT></P> <P align=right><FONT size=2 face=tahoma,arial,helvetica,sans-serif>بانک ملی ایران در راستای ایجاد سهولت در امر ثبت نام متقاضیان عمره مفرده روش های متنوعی را برای این امر اختصاص داده است. </FONT><SPAN id=ctl00_MainContent_ShowNewsContent1_BodyLbl class=NormalTextSmall><BR><FONT size=2 face=tahoma,arial,helvetica,sans-serif>به گزارش روابط عمومی بانک ملی ایران متقاضیان ثبت نام عمره مفرده علاوه بر ثبت نام حضوری از طریق 3500 شعبه این بانک می توانند برای سهولت بیشتر با مراجعه به بخش ثبت نام عمره مفرده در سایت اینترنتی بانک ملی ایران نسبت به ثبت نام اقدام کنند. <BR>این گزارش حاکی است شماره تلفن 83386 نیز جهت ثبت نام غیر حضوری از متقاضیان ثبت نام عمره مفرده در بانک ملی ایران آمادگی کامل دارد. </FONT></SPAN></P> <P align=right><SPAN class=NormalTextSmall></SPAN><SPAN class=NormalTextSmall><FONT size=2 face=tahoma,arial,helvetica,sans-serif>منبع خبر: سایت بانك ملی ایران </FONT></SPAN></P> text/html 2011-09-13T17:20:58+01:00 amlake-pasargad.ir دیدگاه غرب به بانکداری اسلامی http://amlake-pasargad.ir/post/20 <P align=center><A href="http://islamicbank.mihanblog.com/" target=_blank>&nbsp;<IMG border=0 alt="وبلاگ بانكداری اسلامی - Www.IslamicBank.MihanBlog.Com" src="http://www.rohama.org/files/fa/news/1388/8/23/3892_370.jpg" width=301 height=226></A></P> <P align=right><FONT size=2 face=tahoma,arial,helvetica,sans-serif>تحقیقات اخیر موسسات رتبه بندی غرب و تحلیل های منتشر شده در نشریات غربی نشان می دهند بانکداری اسلامی در حال رشد بوده و موسسات مالی اسلامی طبق شریعت به خوبی مسیر بهبود را طی می کنند <BR>جای شگفتی دارد كه بانكداران غربی كه برای قرن‌ها به پدیده‌ای بنام بهره یا «ربا» خو گرفته بودند، بانكداری اسلامی و مالیه اسلامی را با آغوش باز می‌پذیرند و از خلاقیت‌های بانكداران اسلامی، بهره می‌جویند. در نتیجه بانكداری و مالیه اسلامی كه تا چند سال قبل به عنوان یك «وصله ناجور» برای صنعت بانكی و مالی اروپا تلقی می‌شد، امروزه توانسته است خود را به عنوان یك جریان دائمی و مطمئن خدمات‌رسانی مالی برای تمام جهانیان مطرح سازد و اعتماد همگان را به خود جلب نماید. <BR>تقاضای فزاینده در سطح جهان برای خدمات و ابزارهای مالی اسلامی، توسعه صنعت بانکداری اسلامی را تسریع می‌کند. ابزارهای مالی بانکداری اسلامی عمدتاً توسط بانک‌های اسلامی کشورهای عربی خلیج فارس و کشورهای مسلمان شرق آسیا گسترش یافته‌اند اما اکنون توجه کشورهای اسلامی و غیراسلامی را در سرتاسر دنیا به خود جلب نموده‌اند. <BR>برای کسب سهم در این بازار، بانک‌های متعارف کشورهای مسلمان همگام با غول‌های عرصه بانکداری جهان در حال باز کردن پنجره‌های اسلامی در ساختمان‌های قدیمی خود هستند و انگلستان به‌عنوان سرآمد کشورهای غربی در این زمینه، اخیرا اجازه تأسیس نخستین بانک کاملا اسلامی را در این کشور صادر کرد. <BR>در بازارهایی که بازار مالی اسلامی هنوز گسترش نیافته است، بانکها قادر به تأمین تقاضای روزافزون مشتریان برای دریافت خدمات مالی اسلامی نیستند.&nbsp;<BR>&nbsp; به گزارش گاردین ، رئیس‌جمهور اندونزی در جلسه افتتاحیه پنجمین مجمع جهانی اقتصاد اسلامی که اسفند ماه سال گذشته &nbsp;در جاكارتا پایتخت اندونزی&nbsp; برگزار شد به وضوح بیان کرد که اکنون زمان آن است كه بانك‌های اسلامی به اشاعه تفكر خود در غرب بپردازند. <BR>به نظر وی : موسسات مالی اسلامی به‌شدت موسسات مالی غربی در بحران مالی اخیر لطمه ندیده‌اند، چون روی دارایی‌های سمی سرمایه‌گذاری نكرد‌ه‌اند. <BR>«یودهویونو» در صحبتهای خود در مجمع مذکور بیان کرد: بانك‌هایی كه مطابق با قوانین اسلامی در مورد پرداخت بهره و سهیم شدن در مخاطرات اعتباری اداره می‌شوند از نظر بسیاری از مردم عادلانه‌تر از بانك‌های سنتی به حساب می‌آیند. این بانك‌ها كمتر بر سود تمركز دارند و با جوامعی كه در آنها كار می‌كنند مهربان‌تر هستند. <BR>براساس موارد مطرح در نشست مذکور، تقاضا برای ایجاد موسسات مالی اسلامی سال‌هاست كه در جهان اسلام افزایش یافته و با توجه به اینکه شریعت اسلام پرداخت و دریافت بهره را ممنوع كرده و آن را نوعی قمار می‌داند در نتیجه خطر سرمایه گذاری&nbsp;بین بانك و سپرده‌گذار تقسیم می‌شود و&nbsp;بانك انگیزه بیشتری برای تضمین درست بودن معاملات دارد. <BR>&nbsp;&nbsp;&nbsp;بر اساس گزارشاتی که در نوامبر 2007 در کنفرانسی در باره سرمایه گذاری و مالیه اسلامی در لندن برگزار شد&nbsp;، بازار بانكداری اسلامی در آن زمان &nbsp;حدود 600 میلیارد دلار بود . این بازار موقعیتی فعال و پر انرژی در سطح جهانی دارد و پیش بینی شده تا سال 2012 هر سال 20 درصد رشد را شاهد باشد و این مقدار حداقل دو برابر سریع‌تر از بانكداری رایج در سطوح كلان است. <BR>در کشورهای عربی خلیج فارس و کشورهای مسلمان شرق آسیا، 20 درصد مشتریان، خدمات مالی اسلامی را به خدمات مشابه بانکی غیر اسلامی با ریسک بازدهی یکسان ترجیح می دهند. <BR>در حال حاضر، توجه بانكداران و مدیران موسسات مالی، صندوق های سرمایه گذاری كم خطر و حتی صندوق های بازنشستگی غرب نیز به كانون های مالیه اسلامی از جمله مالزی و خلیج فارس (به ویژه بحرین)، جلب شده است. سهم خدمات بانکی اسلامی در مالزی هم اکنون بالغ بر 12 درصد کل نظام بانکی این کشور است و در 6 کشور عضو شورای همکاری خلیج فارس نیز بالغ بر 17 درصد کل دارایی های بانکی را خدمات مالی اسلامی تشکیل می دهد . به عقیده بسیاری از كارشناسان امور بانكی و مالی بین المللی، بانكداری و مالیه اسلامی توانسته خود را به عنوان یك «سیستم مالی مقتدر» كه&nbsp;حرف&nbsp;های زیادی برای گفتن دارد و نمی‌توان آن را انكار نمود، به جهانیان معرفی كند و حقانیت خود را به آنها بقبولاند. <BR><B>از دلایل اصلی این گرایشات به سمت و سوی بانکداری اسلامی می توان به موارد ذیل اشاره کرد:&nbsp;</B><BR>&nbsp;&nbsp; یكی از دلایل جذابیت زیاد بانكداری اسلامی این است كه مناطقی كه دارای سریعترین رشد در بانکداری اسلامی بوده اند ، جزء كشورهای توسعه یافته و ثروتمند جهان محسوب می شوند. كشوری همچون مالزی را در نظر بگیرید كه دولت متعهد شده است تا سال 2010 ، 20 درصد سیستم مالی را به سمت اصول اسلامی سوق دهد، هدفی كه قبلاً بسیار آسان و دردسترس بنظر می رسید. <BR>رشد مالی مالزی در عرصه های جهانی انعكاس گسترده ای یافته است و یكصدو پنجاه موسسه در سراسر دنیا در حال حاضر به عرضه خدمات و محصولات بانكداری اسلامی می پردازند و بیش از 200 میلیارد دلار در اختیار دارند. <BR>بر اساس جدیدترین ارزیابی بعمل آمده در رابطه با گستردگی این بازار، علاوه بر آسیای شرقی ، خاورمیانه و لندن نیز بعنوان مراكز مهم در حال توسعه این بانكداری شناخته شده اند.&nbsp;<BR>&nbsp;&nbsp;<BR><B>&nbsp; </B><B>منطبق بر اصول اخلاقی همچون مذهب</B>&nbsp;<BR><B>&nbsp;</B> این برداشت كه بانكداری اسلامی فقط مختص مسلمانان است،‌ایده نادرستی است. 90 درصد مشتریان خدمات بانكداری اسلامی در بانك&nbsp;HSBC را شركتهای غیر مسلمان تشكیل می دهند. بانكداری اسلامی را شاید به تعبیری بهتر بتوان ، مجموعه ای از اصول اخلاقی دانست تا یك چارچوبی از قوانین مذهبی و&nbsp;به طور قطع&nbsp;اصول اخلاقی كه زیربنای بانكداری اسلامی را تشكیل می دهند. از فرامین الهی و قرآن منبعث شده اند. اما حتی برای غیر مسلمانان نیز ارائه كننده مجموعه ای از ارزشها است كه در بانكداری تجاری و جهان تجارت از اهمیت زیادی برخوردار است. <BR>به عنوان مثال یكی از اصول مهم “gharar”است كه اغلب به عنوان یك مانع و سدی در برابر فریب و حیله تعبیر می شود اما در اصل متضمن مفاهیم گسترده تری همچون پاسخگویی و شفافیت در معاملات می باشد ، اما در غرب چنان ارزشهای اخلاقی در نظام بانكداری رایج دیده نمی شود و بتدریج برای مردم مشكلاتی را ایجاد كرده است. بانكداری اسلامی &nbsp;شامل اصول اخلاقی است كه در برخی از صندوق های سرمایه گذاری غربی دیده شده است و طبق این اصول سرمایه گذاری در شركت هایی كه درآمد آنان از محل تنباكو و قمار تأمین می شود، ممنوع اعلام شده است.&nbsp;<BR><B>&nbsp;&nbsp; </B><B>شناخت چالش ها، تشخیص فرصت ها</B><BR>گرچه بانكداری اسلامی از جاذبه زیادی برخوردار است اما این به معنای كم اهمیت جلوه دادن ممنوعیت اخذ بهره یا ربا نیست. در &nbsp;بانكداری &nbsp;اسلامی بهره یا &nbsp;ربا &nbsp;مطالبه نمی شود زیرا در ربا &nbsp;كسب پول از محل پول صورت می گیرد نه از طریق پرداختن به كسب و كار و به همین دلیل از آن تحت عنوان استثمار نیز تعبیه می شود. بنابه دلایل مشابه ، بانكداری اسلامی همچنین از كار با شركتها و موسساتی كه میزان بدهی بسیار بالایی دارند، ممانعت می ورزد. <BR>محصولات بانكداری اسلامی متفاوت تر از بانکداری متعارف است . بنابراین وام دهی نیز مستلزم ابزارهای جدید است، طوریكه بانکهای اسلامی در سود حاصل از سرمایه گذاری شرکت های دریافت کننده وام سهیم می شوندودر نتیجه سپرده گذاران، &nbsp;هم می توانند ضرر كنند و هم سود. <BR>در محصولات سرمایه گذاری نیز تفاوت زیادی دیده می شود از جمله اجتناب از سرمایه گذاری های نامطمئن و ریسك دار. <BR>سیستم بانكداری اسلامی هنوز راه زیادی برای پیشرفت و تكامل دارد و این امر بانكها را با مشكلات متعددی از بازارهای كفایت سرمایه &nbsp;تا &nbsp;پروژه های &nbsp;تأمین مالی &nbsp;مواجه &nbsp;می سازند.&nbsp; مطابقت با اصول شریعت و استاندارهای بانكداری بین المللی یكی از موانع جدی پیش روی صنعت بانكداری اسلامی است و یكی از عرصه های پرخطری است كه پرخطر نیز باقی خواهد ماند. <BR>اطلاعات و تخصص كافی در رابطه با بانكداری اسلامی بسیار ارزشمند است. <BR>شركای تجاری که هم دارای تجربه عملی در محیط بانكداری اسلامی هستند و هم از فرصت های درآمدزایی آن اطلاع دارند، بسیار ارزشمند هستند . سیستم های بانكداری اسلامی یا غیر اسلامی باید خدمات بانكداری نوین از عملیات پایاپای چكها تا مدیریت دارایی ریسك را بر اساس مشتری محوری عرضه كنند. سیستم های بانكداری نوین فرصت عرضه بهترین خدمات و عملكردها را فراهم می آورد و هنگام ورود به &nbsp;بازارهای جدید ، به استاندارد كردن &nbsp;شیوه ها می پردازد.&nbsp;<BR>&nbsp; علاوه بر موارد فوق، سیستم های بانكداری اسلامی، انعطاف پذیر نیز باید باشند. خدمات و محصولات مختلفی كه در سیستم بانكداری اسلامی در حال توسعه یافتن و شكل گیری هستند بدین معناست كه این صنعت باید از نوآوری ها و توسعه راهكارهای تجاری حمایت كند. انعطاف پذیری در زیرساخت های تكنولوژیكی سیستم بانكداری از ضروریات است .&nbsp;<BR>&nbsp;&nbsp;<BR>&nbsp; یکی دیگر از دلایل گرایش روز افزون به محصولات مالی اسلامی و رونق یافتن بانكداری اسلامی، &nbsp;افزایش چشمگیر قیمت نفت طی چند سال اخیر و سرازیر شدن دلارهای نفتی به منطقه خلیج فارس و خاورمیانه بوده است. تا چند سال قبل هرگاه قیمت نفت كمی افزایش می‌یافت سرمایه گذاران و شیوخ عرب اقدام به سپرده گذاری در بانك های غربی می‌نمودند، حال آنكه گرایش آنها به سرمایه گذاری در بانك‌های كشورهای اسلامی، بویژه بانك‌های اسلامی، بیشتر و بیشتر شده است به نحوی كه طی سه سال گذشته كه جهان شاهد افزایش قابل ملاحظه قیمت های نفتی بوده است، بیش از 60 درصد دلارهای مازاد نفتی در بانك های اسلامی منطقه خلیج &nbsp;فارس سرمایه گذاری شده است. دلیل &nbsp;این مساله نیز كاملاً روشن است. سرمایه گذاری در بانك های اسلامی&nbsp; ، هم مطمئن و پر سود است و هم با عقاید مذهبی و اعتقادی سرمایه گذاران مسلمان سازگارمی‌باشد. <BR>در ابعاد كلان اقتصادی نیز بانك ها و موسسات مالی اسلامی، عملكرد موفقی را طی سالیان اخیر از خود ارائه داده اند. آنها دیگر به طور كامل به فاینانس خصوصی و شركتی وابسته نیستند و شانس خود را در تامین مالی پروژه های عظیم و زیربنایی كشورهای حوزه خلیج‌فارس و خاورمیانه می‌آزمایند كه در اكثر موارد نیز در این حوزه كامیاب بوده‌اند. &nbsp;علاوه بر این ، سرمایه گذاران بین المللی كه تمایل زیادی به متنوع سازی سرمایه‌گذاری‌های خود از نظر جغرافیایی و كیفی دارند، در اغلب موارد منطقه خلیج فارس و بانك‌های اسلامی آن &nbsp;را به عنوان یكی از گزینه‌های اصلی سرمایه گذاری خود بر می‌گزینند و برای نیل به اهداف و مقاصد خود به رعایت اصول و قوانین شریعت اسلام نیز تن در می‌دهند. آرول كانداسامی رئیس بخش بانكداری اسلامی در شركت سرمایه گذاری بركلی می‌گوید: «امروز، شما بعنوان یك سرمایه گذار جهانی، حتماً باید سرمایه ای در این منطقه ‌‌‌‍‍‍‍[خلیج فارس و خاورمیانه] داشته باشید. <BR>اگر چه برخی از سرمایه گذاران بین المللی، از بیم اینكه بازارهای ثانویه مناسبی برای محصولات مالی اسلامی به ویژه صکوک وجود ندارد ، ترجیح &nbsp;می‌دهند تا &nbsp;از ورود به این حیطه‌ها خودداری كنند، اما باید دانست كه به سختی می‌توان در برابر وسوسه های شیرین و پرسود &nbsp;برآمده از پروژه های انتشار صکوک مقاومت نمود. &nbsp;&nbsp;بر اساس جدیدترین آمار منتشر شده میزان گردش و مبادلات صکوک در جهان، در هر روز بیش از 10 میلیون دلار است. <BR>یکی از پارامترهای نهایی که باید به ذکر آن پرداخت ، قابلیت اعتماد و اطمینان است . اگر بانکداری اسلامی بعنوان بخشی که از مجموعه خاصی &nbsp;از اصول اخلاقی &nbsp;پیروی می کند، شناخته شده است و در این رابطه از بهترین طرز فکر و شیوه برخوردار است ،پس در هر نقطه از جهان که معرفی و عرضه شود، مورد اعتماد نیز قرار می گیرد. <BR>بانکداری اسلامی یک بخش جذاب و پرکشش ، اما نوپا، سودآور و پرمنفعت ولی پیچیده است، بنابراین مهارت و تخصص در حوزه بانکداری و مالی از یک سو و تسلط بر مسایل شرعی و دینی از سوی دیگر از ضروریات است . <BR>بانکداری اسلامی که زمانی تنها حس کنجکاوی غربی ها را تحریک می کرد، اکنون به پدیده ای در حال رشد تبدیل شده و سهم بزرگی از بازار اقتصاد کشورهای حوزه خلیج فارس را در اختیار گرفته است. <BR>همکاری “مؤسسه اوراق بهادار و سرمایه گذاری بریتانیا” با “مؤسسه امور مالی لبنان” به منظور ایجاد مهارتهای تخصصی در زمینه بانکداری از جمله نمونه های فعالیت بانکهای اسلامی در غرب محسوب می شود. <BR>براساس آمار اعتبار خدمات مالی بریتانیا حسابهایی که خواستار تسهیلات بانکی مبنی بر قوانین شرع اسلام هستند از ۲۰۰ میلیارد دلار به ۵۰۰ میلیارد دلار افزایش یافته و هر سال نیز ۱۰ تا ۱۵ درصد افزایش می یابد. از آنجا که قوانین شرع ، رباخواری را ممنوع کرده است ، بیشتر مسلمانان انگلستان در زمینه خرید خانه با مشکل مواجه هستند.<BR>” بانک اسلامی بریتانیا” که سپتامبر ۲۰۰۴ آغاز به کار کرد، فراتر از&nbsp;شعب &nbsp;خود در لندن&nbsp; ، بیرمنگام و لستر، خدمات پستی و تلفنی به مسلمانان ارائه می دهد و همچنین اخیرا شعبی را در سراسر این کشور تأسیس کرده است. بانک دویچه، بزرگترین بانک آلمان نیز در راستای افزایش مشتریان و جمعیت مسلمانان خدمات خود را بر اساس قوانین اسلامی و قانون شرع ارائه می کند. <BR>بسیاری &nbsp;از بانکهای مشهور غربی نیز شعبه هایی را در کشورهای اسلامی تأسیس و خدمات خود را با موازین شریعت اسلامی همسان می کنند تا علاوه بر ارائه خدمات، مشتریان بیشتری به دست آورند. در میان این نمونه ها می توان به فعالیت بانک HSBC به عنوان یکی ازبزرگترین گروه های بانکداری در جهان و سومین بانک بزرگ جهان در مالزی اشاره کرد. بانک Lloyds TBS نیز بانک بزرگ بریتانیایی است که طی اقدامی منحصر به فرد حساب بانکی تازه ای را برای تاجران مسلمان افتتاح کرد تا امکان دسترسی آنها به سایر بانکها نیز گسترده تر شود. <BR>درحال حاضراقتصاداسلامی دربخش صنعت اقتصاد جهانی، به سرعت رشد می کند. <BR>پائیز سال گذشته بانک هانگ سنگ، دومین بانک بزرگ هنگ کنگ که بخشی از بانکداری بزرگ HSBC محسوب&nbsp;&nbsp;می شود بخش سرمایه گذاری های اسلامی خود&nbsp;را فعال کرد. هنگ کنگ آخرین منطقه ای است که اخیراً وارد فهرست بلند مؤسسات بین المللی شده که به اقتصاد اسلامی توجه دارند، پیش از آن سیتیگروپ، HSBC، دویچه بانک فعالیتهای بانکداری اسلامی خود را توسعه داده اند. <BR>در آسیا اقتصاد اسلامی به سرعت&nbsp; در&nbsp; حال &nbsp;رشد است و مالزی تلاش می کند به عنوان یک قطب منطقه ای در این عرصه شناخته شود. اندونزی، تایلند و سنگاپور نیز از دیگر کشورهایی هستند که بخش اقتصاد اسلامی خود را توسعه داده اند. سال گذشته تونس و مراکش نیز نخستین بانکهای اسلامی خود را تأسیس کردند. وامها و اوراق بهادار اسلامی در ایالات متحده و بریتانیا نیز روند رو به رشدی را طی می کنند. <BR>بانکداری اسلامی به جای سود که در قوانین شرع حرام است سود یا ضرر خود را با مشتریان سهیم &nbsp;می شود. بر اساس این نظام، بانک با مشتریان خود ارتباط نزدیکی داشته و پروژه های مشترکی را با هدف فروش به شخص ثالث ایجاد می کنند. <BR>میزان &nbsp;دارایی های بانکهای کشورهای اسلامی طی سالهای ۱۹۹۸ تا ۲۰۰۳ به طور متوسط ۷/۱۳ درصد افزایش داشته است، اما این میزان طی چند سال گذشته تقریباً دو برابر شده است. سود در نظام بانکداری اسلامی ۵۰ درصد در سال ۲۰۰۳ افزایش یافته و بازگشت ارزش خالص آن نیز بیش از ۱۵ درصد افزایش داشته است. <BR>گسترش و رونق بانکداری اسلامی در میان کشورهای اسلامی از یک سو و تقاضای کشورهای غربی مبنی بر تطابق قوانین بانکداری خود با قوانین اسلام نیز از سوی دیگر رشد چشمگیر این نوع نظام سودده اسلامی را رقم زده است. صنعت بانکداری اسلامی که تقریباً سه دهه پیش آغاز به فعالیت کرده، رشد قابل توجهی داشته و توجه بسیاری از سرمایه گذاران و بانکداران سراسر دنیا را به خود جلب کرده است.انگیزه سود آوری و نیروهای موجود در بازار، بانکداری اسلامی را نیز همانند سایرفعالیتهای تجاری تقویت می کند و به پیش می راند، بانکداری اسلامی درآمد زا و سودآور است اما در عین حال ازچالشهای متعددی نیز برخوردار است . بانکهایی که تمایل به فعالیت در چنین محیطی هستند ، نیازمند شناخت و اطلاع کامل از این بخش و داشتن تجربه مسلم در این حیطه می باشند .<BR>منبع: سایت بانك ملی ایران</FONT></P> text/html 2011-09-12T17:14:26+01:00 amlake-pasargad.ir آثار بانکداری اسلامی در تورم http://amlake-pasargad.ir/post/19 <P align=center><A href="http://islamicbank.mihanblog.com/" target=_blank>&nbsp;<IMG border=0 alt="وبلاگ بانكداری اسلامی - Www.IslamicBank.MihanBlog.Com" src="http://www.econews.ir/fa/Files/NewsImages/2009/BI-bbbb_Fixd.jpg" width=285 height=220></A></P> <P align=right><FONT size=2 face=tahoma,arial,helvetica,sans-serif>امروز می خواهیم مقاله ای برگرفته شده از سایت بانك ملی ایران درباره بانكداری اسلامی و اثر آن در تورم را مطالعه نماییم. تورم درکشورهای مختلف تابعی ازعوامل گوناگون است،امادریک تقسیم بندی&nbsp;کلی&nbsp;می توان علل تورم را به دو دسته تقسیم کرد : اولین نوع تورم، تورم ناشی ازهزینه های تولیدی (Cost Push) است. بدین معنی که با افزایش قیمت نهاده های تولیدی قیمت تمام شده کالاها و خدمات افزایش یافته و تولیدکنندگان به منظور بقا در صنعت، قیمت فروش کالاها و خدمات را افزایش داده و از این رو قیمت ها افزایش می یابد. نوع دیگر تورم، تورم ناشی از فشار تقاضا (Demand Pull) است. بدین معنی که به دلیل عدم تناسب عرضه و تقاضای کالاها و خدمات در اقتصاد وجود مازاد تقاضای مصرف کنندگان نسبت به عرضه تولیدکنندگان، قیمت های تعادلی کالاها و خدمات افزایش می یابد. البته تورم یک اقتصاد را به طور مطلق نمی توان به یکی از این دو نسبت داد و منکر نقش دیگری شد. لیکن تاثیر غالب یکی از این دو عوامل در افزایش تورم کاملاً پذیرفتی است. در ایران تصور می شود که تورم از نوع دوم بوده و بیشتر ناشی از فزونی تقاضای کل نسبت به عرضه کل کالاها و خدمات است. برای کنترل این گونه تورم ها بهتر است تقاضای کل کاهش پیدا کند و یکی از اصلی ترین ابزارهای کنترل تقاضای کل، سیاست های انقباضی پولی است. نکته حائز اهمیت در رابطه با مساله «بانکداری بدون ربا» و «تورم» می تواند به مساله «عقود مشارکتی» بازگردد. یکی از مزایای مهم عقود مشارکت نسبت به سیستم بهره و عقود با بازدهی ثابت این است که در عقود مشارکت دارایی&nbsp; بانک ها و&nbsp; سپرده گذاران تبدیل به سرمایه های حقیقی شده و در مالکیت آنها باقی می ماند و همراه با افزایش سطح عمومی قیمت ها ارزش آن دارایی ها نیز افزایش پیدا می کند. بنابراین بانک و سپرده گذاران از تورم &nbsp;متضرر&nbsp;نمی شوند، در عین حال که نرخ بهره و نرخ سود از قبل تعیین شده ای وجود ندارد تا از طریق هزینه های تولید بر سطح عمومی قیمت ها اثر گذارد. این مزیت عقود مشارکتی خصوصاً در کشورهای در حال توسعه که معمولاً از یک اقتصاد توام با تورم برخوردارند بسیار حائز اهمیت است.</FONT></P> text/html 2011-02-13T08:11:41+01:00 amlake-pasargad.ir تاریخچه بانكدارى اسلامى در جهان  http://amlake-pasargad.ir/post/18 <P dir=rtl class=MsoNormal><SPAN style="LINE-HEIGHT: 115%; FONT-FAMILY: Tahoma,sans-serif; COLOR: #008000; FONT-SIZE: 10pt" lang=FA>نظام بانكدارى متداول در كشورهاى جهان امروز، نظام</SPAN><SPAN style="LINE-HEIGHT: 115%; FONT-FAMILY: Tahoma,sans-serif; COLOR: #008000; FONT-SIZE: 10pt" dir=ltr lang=FA> </SPAN><SPAN style="LINE-HEIGHT: 115%; FONT-FAMILY: Tahoma,sans-serif; COLOR: #008000; FONT-SIZE: 10pt" lang=FA>متكى بر</SPAN><SPAN style="LINE-HEIGHT: 115%; FONT-FAMILY: Tahoma,sans-serif; COLOR: #008000; FONT-SIZE: 10pt" dir=ltr lang=FA> </SPAN><SPAN style="LINE-HEIGHT: 115%; FONT-FAMILY: Tahoma,sans-serif; COLOR: #008000; FONT-SIZE: 10pt" lang=FA>ربا و اخذ بهره</SPAN><SPAN style="LINE-HEIGHT: 115%; FONT-FAMILY: Tahoma,sans-serif; COLOR: #008000; FONT-SIZE: 10pt" dir=ltr lang=FA> </SPAN><SPAN style="LINE-HEIGHT: 115%; FONT-FAMILY: Tahoma,sans-serif; COLOR: #008000; FONT-SIZE: 10pt" lang=FA>هاى كلان از مشتریان است . به عبارتى رساتر، بانكدارى جهان امروز، بر ربا و بهره</SPAN><SPAN style="LINE-HEIGHT: 115%; FONT-FAMILY: Tahoma,sans-serif; COLOR: #008000; FONT-SIZE: 10pt" dir=ltr lang=FA> </SPAN><SPAN style="LINE-HEIGHT: 115%; FONT-FAMILY: Tahoma,sans-serif; COLOR: #008000; FONT-SIZE: 10pt" lang=FA>استوار است ودر كشورهاى سرمایه دارى و غیر سرمایه دارى بانكدارى یكى از منابع سرشار</SPAN><SPAN style="LINE-HEIGHT: 115%; FONT-FAMILY: Tahoma,sans-serif; COLOR: #008000; FONT-SIZE: 10pt" dir=ltr lang=FA> </SPAN><SPAN style="LINE-HEIGHT: 115%; FONT-FAMILY: Tahoma,sans-serif; COLOR: #008000; FONT-SIZE: 10pt" lang=FA>حكومتها و بخش خصوصى ، به شمار مى رود. بدیهى است این نظام كه در حقیقت شكل تكامل</SPAN><SPAN style="LINE-HEIGHT: 115%; FONT-FAMILY: Tahoma,sans-serif; COLOR: #008000; FONT-SIZE: 10pt" dir=ltr lang=FA> </SPAN><SPAN style="LINE-HEIGHT: 115%; FONT-FAMILY: Tahoma,sans-serif; COLOR: #008000; FONT-SIZE: 10pt" lang=FA>یافته و پرسودتر نزول خوارى و مرایحه است ، با احكام عالیه اسلام در تضاد كامل است</SPAN><SPAN style="LINE-HEIGHT: 115%; FONT-FAMILY: Tahoma,sans-serif; COLOR: #008000; FONT-SIZE: 10pt" dir=ltr lang=FA> </SPAN><SPAN style="LINE-HEIGHT: 115%; FONT-FAMILY: Tahoma,sans-serif; COLOR: #008000; FONT-SIZE: 10pt" lang=FA>و به همین سبب فكر ایجاد نظام بانكى بر مبناى احكام اسلامى ، از دیرباز بین</SPAN><SPAN style="LINE-HEIGHT: 115%; FONT-FAMILY: Tahoma,sans-serif; COLOR: #008000; FONT-SIZE: 10pt" dir=ltr lang=FA> </SPAN><SPAN style="LINE-HEIGHT: 115%; FONT-FAMILY: Tahoma,sans-serif; COLOR: #008000; FONT-SIZE: 10pt" lang=FA>مسلمانان جهان ، بویژه مردم كشورهاى اسلامى مطرح بود، در این راستا تلاشهایى هم</SPAN><SPAN style="LINE-HEIGHT: 115%; FONT-FAMILY: Tahoma,sans-serif; COLOR: #008000; FONT-SIZE: 10pt" dir=ltr lang=FA> </SPAN><SPAN style="LINE-HEIGHT: 115%; FONT-FAMILY: Tahoma,sans-serif; COLOR: #008000; FONT-SIZE: 10pt" lang=FA>صورت گرفته است</SPAN><SPAN style="LINE-HEIGHT: 115%; FONT-FAMILY: Tahoma,sans-serif; COLOR: #008000; FONT-SIZE: 10pt" dir=ltr> .<BR></SPAN><SPAN style="LINE-HEIGHT: 115%; FONT-FAMILY: Tahoma,sans-serif; COLOR: #008000; FONT-SIZE: 10pt" lang=FA>اولین بانكى كه در قالب اسلامى موجودیت یافت ،</SPAN><SPAN style="LINE-HEIGHT: 115%; FONT-FAMILY: Tahoma,sans-serif; COLOR: #008000; FONT-SIZE: 10pt" dir=ltr lang=FA> </SPAN><SPAN style="LINE-HEIGHT: 115%; FONT-FAMILY: Tahoma,sans-serif; COLOR: #008000; FONT-SIZE: 10pt" lang=FA>بانك پس انداز بود كه در</SPAN><SPAN style="LINE-HEIGHT: 115%; FONT-FAMILY: Tahoma,sans-serif; COLOR: #008000; FONT-SIZE: 10pt" dir=ltr lang=FA> </SPAN><SPAN style="LINE-HEIGHT: 115%; FONT-FAMILY: Tahoma,sans-serif; COLOR: #008000; FONT-SIZE: 10pt" lang=FA>اوایل دهه 1960، در مصر تشكیل شد.</SPAN></P> <P dir=rtl class=MsoNormal><SPAN style="LINE-HEIGHT: 115%; FONT-FAMILY: Tahoma,sans-serif; COLOR: #008000; FONT-SIZE: 10pt" lang=FA></SPAN>&nbsp;</P> <P style="TEXT-ALIGN: center" dir=rtl class=MsoNormal><FONT color=#008000><IMG border=0 src="http://www.farhangnews.ir/site/DeskTopModules/Contents/assets/18193263f86f084169782e4aaa124c88.jpg" width=300 height=254></FONT></P> <P style="TEXT-ALIGN: center" dir=rtl class=MsoNormal>&nbsp;</P> <P dir=rtl class=MsoNormal><SPAN style="LINE-HEIGHT: 115%; FONT-FAMILY: Tahoma,sans-serif; COLOR: #008000; FONT-SIZE: 10pt" lang=FA>&nbsp;این بانك كه با اتكا به سپرده هاى اشخاص موجودیت</SPAN><SPAN style="LINE-HEIGHT: 115%; FONT-FAMILY: Tahoma,sans-serif; COLOR: #008000; FONT-SIZE: 10pt" dir=ltr lang=FA> </SPAN><SPAN style="LINE-HEIGHT: 115%; FONT-FAMILY: Tahoma,sans-serif; COLOR: #008000; FONT-SIZE: 10pt" lang=FA>یافته بود، به منزله انبارى كه كالا را مى پذیرد و براى مصرف در اختیار مناطق مختلف</SPAN><SPAN style="LINE-HEIGHT: 115%; FONT-FAMILY: Tahoma,sans-serif; COLOR: #008000; FONT-SIZE: 10pt" dir=ltr lang=FA> </SPAN><SPAN style="LINE-HEIGHT: 115%; FONT-FAMILY: Tahoma,sans-serif; COLOR: #008000; FONT-SIZE: 10pt" lang=FA>مى گذارد عمل مى كرد. بدین معنى كه با پذیرش سپرده هاى اشخاص ، منابع حاصله را به</SPAN><SPAN style="LINE-HEIGHT: 115%; FONT-FAMILY: Tahoma,sans-serif; COLOR: #008000; FONT-SIZE: 10pt" dir=ltr lang=FA> </SPAN><SPAN style="LINE-HEIGHT: 115%; FONT-FAMILY: Tahoma,sans-serif; COLOR: #008000; FONT-SIZE: 10pt" lang=FA>سایر مؤ سسات وام مى داد. در دهه 1970 نیز تعدادى بانك مشابه بانكى كه در مصر</SPAN><SPAN style="LINE-HEIGHT: 115%; FONT-FAMILY: Tahoma,sans-serif; COLOR: #008000; FONT-SIZE: 10pt" dir=ltr lang=FA> </SPAN><SPAN style="LINE-HEIGHT: 115%; FONT-FAMILY: Tahoma,sans-serif; COLOR: #008000; FONT-SIZE: 10pt" lang=FA>تاءسیس شده بود، در كشورهاى كویت ، امارات متحده ، اردن ، سودان و پاكستان تشكیل شد</SPAN><SPAN style="LINE-HEIGHT: 115%; FONT-FAMILY: Tahoma,sans-serif; COLOR: #008000; FONT-SIZE: 10pt" dir=ltr lang=FA> </SPAN><SPAN style="LINE-HEIGHT: 115%; FONT-FAMILY: Tahoma,sans-serif; COLOR: #008000; FONT-SIZE: 10pt" lang=FA>و همزمان ، دو بانك نظیر این بانكها در كشورهاى لوگزامبورگ و سوئیس دایر شد</SPAN><SPAN style="LINE-HEIGHT: 115%; FONT-FAMILY: Tahoma,sans-serif; COLOR: #008000; FONT-SIZE: 10pt" dir=ltr>.<BR></SPAN><SPAN style="LINE-HEIGHT: 115%; FONT-FAMILY: Tahoma,sans-serif; COLOR: #008000; FONT-SIZE: 10pt" lang=FA>در</SPAN><SPAN style="LINE-HEIGHT: 115%; FONT-FAMILY: Tahoma,sans-serif; COLOR: #008000; FONT-SIZE: 10pt" dir=ltr lang=FA> </SPAN><SPAN style="LINE-HEIGHT: 115%; FONT-FAMILY: Tahoma,sans-serif; COLOR: #008000; FONT-SIZE: 10pt" lang=FA>سال 1975 نیز یك بانك بین المللى ، با نام</SPAN><SPAN style="LINE-HEIGHT: 115%; FONT-FAMILY: Tahoma,sans-serif; COLOR: #008000; FONT-SIZE: 10pt" dir=ltr lang=FA> </SPAN><SPAN style="LINE-HEIGHT: 115%; FONT-FAMILY: Tahoma,sans-serif; COLOR: #008000; FONT-SIZE: 10pt" lang=FA>&nbsp;بانك توسعه</SPAN><SPAN style="LINE-HEIGHT: 115%; FONT-FAMILY: Tahoma,sans-serif; COLOR: #008000; FONT-SIZE: 10pt" dir=ltr lang=FA> </SPAN><SPAN style="LINE-HEIGHT: 115%; FONT-FAMILY: Tahoma,sans-serif; COLOR: #008000; FONT-SIZE: 10pt" lang=FA>اسلامى</SPAN><SPAN style="LINE-HEIGHT: 115%; FONT-FAMILY: Tahoma,sans-serif; COLOR: #008000; FONT-SIZE: 10pt" dir=ltr lang=FA> </SPAN><SPAN style="LINE-HEIGHT: 115%; FONT-FAMILY: Tahoma,sans-serif; COLOR: #008000; FONT-SIZE: 10pt" lang=FA>در جده (عربستان سعودى ) تاسیس شد</SPAN><SPAN style="LINE-HEIGHT: 115%; FONT-FAMILY: Tahoma,sans-serif; COLOR: #008000; FONT-SIZE: 10pt" dir=ltr>.<BR></SPAN><SPAN style="LINE-HEIGHT: 115%; FONT-FAMILY: Tahoma,sans-serif; COLOR: #008000; FONT-SIZE: 10pt" lang=FA>از سال</SPAN><SPAN style="LINE-HEIGHT: 115%; FONT-FAMILY: Tahoma,sans-serif; COLOR: #008000; FONT-SIZE: 10pt" dir=ltr> 1980 </SPAN><SPAN style="LINE-HEIGHT: 115%; FONT-FAMILY: Tahoma,sans-serif; COLOR: #008000; FONT-SIZE: 10pt" lang=FA>تلاش براى اسلامى كردن نظام بانكى كشورهاى مسلمان و كوشش براى از بین بردن</SPAN><SPAN style="LINE-HEIGHT: 115%; FONT-FAMILY: Tahoma,sans-serif; COLOR: #008000; FONT-SIZE: 10pt" dir=ltr lang=FA> </SPAN><SPAN style="LINE-HEIGHT: 115%; FONT-FAMILY: Tahoma,sans-serif; COLOR: #008000; FONT-SIZE: 10pt" lang=FA>نظام بانكى متكى به ربا، سرعت گرفت . به عنوان نمونه دولت پاكستان از سال 1978 بهره</SPAN><SPAN style="LINE-HEIGHT: 115%; FONT-FAMILY: Tahoma,sans-serif; COLOR: #008000; FONT-SIZE: 10pt" dir=ltr lang=FA> </SPAN><SPAN style="LINE-HEIGHT: 115%; FONT-FAMILY: Tahoma,sans-serif; COLOR: #008000; FONT-SIZE: 10pt" lang=FA>معاملات را از تمام نظام بانكى كشور حذف كرده و از اول ژوییه 1985، كلیه معاملاتى</SPAN><SPAN style="LINE-HEIGHT: 115%; FONT-FAMILY: Tahoma,sans-serif; COLOR: #008000; FONT-SIZE: 10pt" dir=ltr lang=FA> </SPAN><SPAN style="LINE-HEIGHT: 115%; FONT-FAMILY: Tahoma,sans-serif; COLOR: #008000; FONT-SIZE: 10pt" lang=FA>كه با بانكها صورت مى گیرد، بر پایه مشاركت است و طرفین به رعایت قوانین شرعى در</SPAN><SPAN style="LINE-HEIGHT: 115%; FONT-FAMILY: Tahoma,sans-serif; COLOR: #008000; FONT-SIZE: 10pt" dir=ltr lang=FA> </SPAN><SPAN style="LINE-HEIGHT: 115%; FONT-FAMILY: Tahoma,sans-serif; COLOR: #008000; FONT-SIZE: 10pt" lang=FA>این خصوص ملزم هستند</SPAN><SPAN style="LINE-HEIGHT: 115%; FONT-FAMILY: Tahoma,sans-serif; COLOR: #008000; FONT-SIZE: 10pt" dir=ltr>.</SPAN></P> <P dir=rtl class=MsoNormal><FONT color=#008000 size=2><SPAN style="FONT-FAMILY: Tahoma,sans-serif">منبع: كتاب دین و اقتصاد</SPAN></FONT></P> text/html 2011-02-13T08:09:07+01:00 amlake-pasargad.ir در بانكدارى اسلامى، تخصیص منابع پولى با چه اهرم ها و ابزارهایى صورت مى گیرد؟ http://amlake-pasargad.ir/post/17 <FONT color=#0000ff><SPAN style="FONT-FAMILY: Tahoma,sans-serif; FONT-SIZE: 10pt" lang=AR-SA> <P dir=rtl><FONT color=#0000ff><SPAN style="FONT-FAMILY: Tahoma, sans-serif; FONT-SIZE: 10pt" lang=AR-SA>در قانون بانك دارى بدون ربا، اهرم&nbsp;ها و ابزارهایى كه براى جذب نقدینگى و دادن تسهیلات و تخصیص منابع پولى استفاده مى&nbsp;شود، دو گونه&nbsp;اند: یكى مرابحه، دیگرى مشاركت. در سیستم مرابحه، بانك، به عنوان قرض پول به متقاضى تسهیلات نمى&nbsp;دهد، بلكه فرض براین است كه آن چه را متقاضى به آن نیاز دارد، به صورت نقد براى او خریدارى مى&nbsp;كند و پس از افزودن سود معین، به صورت اقساط به او مى&nbsp;فروشد; یعنى درصدى از پیش تعیین شده بر قیمت خرید مى&nbsp;افزاید; مثلاً یك كارخانه&nbsp;دار به بانك مراجعه مى&nbsp;كند و مى&nbsp;گوید: من قصد خرید مواد خام را دارم. بانك مواد خام را مطابق با تقاضاى او خریداى مى&nbsp;كند (مثلا صد میلیون تومان) و با افزودن سود مورد نظر براى فروش، به صورت قسطى به او مى&nbsp;فروشد (مثلاً صد و بیست میلیون تومان). ساز و كار دیگر به صورت مشاركت است.</SPAN></FONT></P> <P style="TEXT-ALIGN: center" dir=rtl><IMG border=0 src="http://www.econews.ir/fa/Files/NewsImages/2010/9_bankeslamic_Fixd_Fixd.jpg" width=285 height=220></P> <P dir=rtl><FONT color=#0000ff><SPAN style="FONT-FAMILY: Tahoma, sans-serif; FONT-SIZE: 10pt" lang=AR-SA>&nbsp;بدین صورت كه بانك، سرمایه&nbsp;هاى سپرده گذاران خود را به نحو شركت در اختیار متقاضیان قرار مى&nbsp;دهد و با سرمایه&nbsp;هاى كارفرمایان اقتصادى شریك مى&nbsp;شود; یعنى كارفرماى اقتصادى، منابع مالى اختصاصى دارد كه متعلق به خود اوست. منابع مالى مشاركتى را هم از بانك دریافت مى&nbsp;كند ومجموع منابع را به صورت مشاركت، سرمایه گذارى مى&nbsp;كند و هزینه&nbsp;هاى آن را كسر مى&nbsp;كند و سود خالص باقى&nbsp;مانده را به بانك اعلام مى&nbsp;كند. بر اساس توافقى كه قبلاً بین بانك و بنگاه اقتصادى شریك صورت گرفته است، این سود تقسیم مى&nbsp;شود. اگر تقسیم سود بر اساس مقدار سرمایه باشد، مثلاً اگر پنجاه درصد سرمایه خاص شركت بوده و پنجاه درصد سرمایه از ناحیه&nbsp;ى بانك تأمین شده باشد، سود هم بین بانك و كارفرماى اقتصادى به همین نسبت تقسیم مى&nbsp;شود. بانك بخشى از سود به دست آمده را به عنوان حق وكالت بر مى&nbsp;دارد، و باقى مانده&nbsp;ى سود را بین سپرده&nbsp;هایى كه مردم در بانك گذارده&nbsp;اند تقسیم مى&nbsp;كند. این دو ساز و كار (مرابحه و مشاركت) طبعاً با ساز و كار بانك&nbsp;هاى ربوى متفاوت است.</SPAN></FONT></P> <P dir=rtl><FONT color=#0000ff><SPAN style="FONT-FAMILY: Tahoma, sans-serif; FONT-SIZE: 10pt" lang=AR-SA>ظاهراً هر گونه نیاز مردم به منافع مالى بانك با استفاده از ابزارهاى یاد شده قابل تأمین است.</SPAN></FONT></P> <P dir=rtl><SPAN style="FONT-FAMILY: Tahoma, sans-serif; COLOR: #0000ff; FONT-SIZE: 10pt" lang=FA>منبع: كتاب دین و اقتصاد</SPAN></P></SPAN></FONT> text/html 2011-02-13T08:05:52+01:00 amlake-pasargad.ir آیا وظیفه ی بانك در اقتصاد غرب با وظیفه ی بانكداری اسلامی قابل اجراست؟ http://amlake-pasargad.ir/post/16 <P dir=rtl class=MsoNoSpacing><FONT color=#008000><SPAN style="FONT-FAMILY: Tahoma; FONT-SIZE: 10pt" lang=AR-SA>&nbsp;وظیفه&nbsp;ى مهم بانك در اقتصاد غرب، جذب نقدینگى و اعطاى تسهیلات و تخصیص آن است. از این جهت، بین بانك دارى ربوى و غیر ربوى فرقى نیست. بانك&nbsp;دارى بدون ربا نیز باید این وظیفه را به خوبى انجام دهد كه در این صورت یكى از عوامل توسعه&nbsp;ى اقتصادى، وجود بانك است; چون پول&nbsp;هاى<B> </B>خردِ غیر قابل استفاده را از میان مردم جمع كرده، به كارفرمایان سرمایه دار مى&nbsp;دهد تا با استفاده از آنها فعالیت&nbsp;هاى اقتصادى خود را انجام دهند; بنابراین در اقتصاد امروز اصل وجود بانك ضرورى است. ماهیت بانك دارى ربوى، گرفتن و دادن وام با نرخ بهره است; یعنى بانك در سیستم ربوى با گرفتن پس&nbsp;انداز و سپرده از مردم به آنها بهره مى&nbsp;پردازد و به متقاضیان پول، پول مورد نیازشان را مى&nbsp;دهد و از آن با نرخ بالاترى بهره مى&nbsp;گیرد. از مابه التفاوت نرخ كه به سپرده&nbsp;گذاران مى&nbsp;دهد و از متقاضیان مى&nbsp;گیرد، هزینه&nbsp;ها و امكانات گسترش خود را تأمین مى&nbsp;كند. مردم با اعتماد به بانك هم پولشان را حفظ مى&nbsp;كنند و هم بهره&nbsp;ى آن را مى&nbsp;گیرند و در مقابل، بانك نیز به كسانى اعتماد مى&nbsp;كند كه بتوانند اصل و فرع پول را به بانك برگردانند، در حالى كه ساز و كار یا ماهیت بانك دارى بدون ربا، به كلى با این ساز و كار متفاوت است; و لذا تفاوت آنها صورى نیست، بلكه ماهوى است.</SPAN></FONT></P> <P dir=rtl class=MsoNoSpacing><FONT color=#008000><SPAN style="FONT-FAMILY: Tahoma; FONT-SIZE: 10pt" lang=AR-SA>بانك&nbsp;دارى اسلامى، با مشاركت سپرده&nbsp;گذاران، در فعالیت هایى كه توسط بانك، تأمین مالى مى&nbsp;شود شركت مى&nbsp;كند; یعنى سپرده&nbsp;گذاران، در فعالیت&nbsp;هاى اقتصادى شریك مى&nbsp;شوند تا كارفرمایان اقتصادى، با گرفتن تسهیلات از بانك، آن فعالیت&nbsp;هاى اقتصادى را سامان دهند. </SPAN></FONT></P> <P dir=rtl class=MsoNoSpacing><FONT color=#008000><SPAN style="FONT-FAMILY: Tahoma; FONT-SIZE: 10pt" lang=AR-SA></SPAN></FONT>&nbsp;</P> <P style="TEXT-ALIGN: center" dir=rtl class=MsoNoSpacing><FONT color=#008000><SPAN style="FONT-FAMILY: Tahoma; FONT-SIZE: 10pt" lang=FA>&nbsp;</SPAN></FONT><FONT size=2 face=Tahoma><IMG border=0 src="http://www.taghribnews.ir/images/docs/000019/n00019884-b.jpg" width=300 height=200></FONT></P> <P style="TEXT-ALIGN: center" dir=rtl class=MsoNoSpacing><FONT size=2></FONT>&nbsp;</P> <P dir=rtl class=MsoNoSpacing><FONT color=#008000><SPAN style="FONT-FAMILY: Tahoma; FONT-SIZE: 10pt" lang=AR-SA>در این جاسپرده گذاران بانك، دغدغه&nbsp;ى خاطر دارند كه بانك چگونه این وجوه را مورد بهره بردارى قرار مى&nbsp;دهد. بانك نیز دغدغه&nbsp;ى خاطر دارد كه استفاده كننده از تسهیلات در چه زمینه هایى این پول را به كار مى&nbsp;گیرد كه سود بیش&nbsp;ترى به بانك بدهد.</SPAN></FONT></P> <P dir=rtl class=MsoNoSpacing><FONT color=#008000><SPAN style="FONT-FAMILY: Tahoma; FONT-SIZE: 10pt" lang=AR-SA>در بانك دارى بدون ربا، بانك موظف است به عنوان وكیل سپرده&nbsp;گذاران، وجوه آنها را در زمینه هایى سرمایه گذارى كند كه سودآورى</SPAN><SPAN style="FONT-FAMILY: Tahoma; FONT-SIZE: 10pt" dir=ltr><BR></SPAN><SPAN style="FONT-FAMILY: Tahoma; FONT-SIZE: 10pt" lang=AR-SA>بیش&nbsp;ترى دارد; لكن سود مشخص و از پیش قطعى شده&nbsp;اى براى این وجوه در نظر گرفته نمى&nbsp;شود; بنابراین، بانك دارى اسلامى، بانك دارى مشاركتى است; و بانك دارى ربوى، بانك دارى بدون مشاركت. این مشاركت در صورتى صحیح است كه مشاركت در سود و زیان باشد; یعنى سپرده گذاران هم چنان كه انتظار سود دارند، احتمال زیان را هم بدهند; گرچه وقتى وجوه بسیار متفرق و گسترده&nbsp;ى افراد به بانك رسید و بانك این وجوه را به بنگاه&nbsp;ها، شركت&nbsp;ها و اشخاص حقیقى و حقوقى فراوان داد، ضریب احتمال ریسك كاهش پیدا مى&nbsp;كند، بلكه احتمال زیان، صفر مى&nbsp;شود; زیرا همواره همه&nbsp;ى سرمایه گذارها زیان نمى&nbsp;كنند، و اگر بخشى از آنها ضرر كنند، بخش دیگر با سود خود این ضرر را جبران مى&nbsp;كنند; بنابراین، سپرده گذاران همواره سودكرده و بانك همواره از حق وكالت خود استفاده مى&nbsp;كند و در صدى را به عنوان حق وكالت از سود حاصله اخذ مى&nbsp;كند و لذا زیان نخواهد دید.</SPAN></FONT></P> <P dir=rtl class=MsoNoSpacing><FONT color=#008000><SPAN style="FONT-FAMILY: Tahoma; FONT-SIZE: 10pt" lang=FA>منبع: كتاب دین و اقتصاد</SPAN></FONT></P> text/html 2010-10-30T22:02:01+01:00 amlake-pasargad.ir طرح اعطای تسهیلات پرداخت بهای سوخت به تاکسی داران http://amlake-pasargad.ir/post/15 <P align=center><IMG src="http://www.bankmellat.ir/Portals/44fa7561-56f7-47e4-a228-477ca071e439/New_Site/Image/Taxi.jpg">&nbsp;</P> <P align=right><FONT color=#009900>همزمان با اجرای طرح هدفمندسازی یارانه‏ها، بانک ملت، با مساعدت ستاد مدیریت حمل و نقل و سوخت کشور در نظر دارد به دارندگان تاکسی‏های درون شهری، تسهیلات ارزان قیمت با نرخ 4% (بدون نیاز به ضامن) پرداخت نماید.<BR>دارندگان محترم تاکسی‏های درون شهری در سراسر کشور از تاریخ 10 آبان به مدت یک ماه می‏توانند جهت بهره‏مندی از تسهیلات فوق، با همراه داشتن کارت سوخت و مدارک موردنیاز، فقط یکبار به یکی از شعب بانک ملت مراجعه نمایند.<BR>براساس این طرح، مبلغ تسهیلات اعطایی، بر روی کارت سوخت ذخیره شده و قابل استفاده در زمان پرداخت هزینه سوخت می‏باشد . <BR></FONT></P> <P align=justify><FONT color=#009900></FONT></P> <P align=justify><FONT color=#009900><STRONG>مدارک مورد نیاز :<BR>1-</STRONG> ارائه درخواست کتبی <BR><STRONG>2-</STRONG> اصل و کپی شناسنامه و کارت ملی<BR><STRONG>3-</STRONG> اصل و کپی کارنامه تاکسی<BR><STRONG>4- </STRONG>اصل و کپی کارت و سند تاکسی</FONT></P> <P align=justify><FONT color=#009900>منبع: سایت بانک ملت</FONT></P> text/html 2010-10-03T09:12:49+01:00 amlake-pasargad.ir بانکداری اسلامی چیست؟ http://amlake-pasargad.ir/post/14 <P><FONT color=#009900 size=2 face=tahoma,arial,helvetica,sans-serif>آغاز بانکداری اسلامی به دغدغه یکی از کشورهای غرب در مورد رواج گسترده بانکداری ربوی بر می گردد که در نتیجه آن شهید محمدباقر صدر در این باره تحقیقات جامعی بعمل آورد. علت طرح موضوع هم این بود که مسلمانان استقبال چندانی از تودیع پول در بانکداری ربوی نداشتند و سرمایه های خود را به طور معمول در این بانک ها سپرده گذاری نمی کردند. شهید صدر دو بحث در ایجاد بانکداری غیرربوی بیان داشت : اول اینکه در اساس و به طور پایه ای ، بانکداری چگونه اسلامی&nbsp; می شود، و دوم اینکه چه کنیم تا در صورت عدم تغییر وضع موجود، نوعی بانکداری رواج یابد که لااقل شبهه ربوی نداشته باشد، یعنی از اساس و بنیان، بانکداری اسلامی مطرح نشود که با مشی حکومت مطابق نباشد، بلکه به گونه ای باشد که بتوان با حفظ شیوه بانکداری متعارف فعلی (ربوی) و حذف نقاط منفی آن (ربوی بودن) از طریق استناد به فتاوای مشهور و همچنین حفظ نقاط قوت این بانکداری همانند نقل و انتقال پول به اصلاح آن پرداخت. شهید صدر روش دوم را پیشنهاد کرد؛ وی اجرای روش اول را که شامل ایجاد تغییرات اساسی در ساختار و بنیان بانکداری است به دلیل نبود شرایط کافی، مناسب ندانسته و بنابراین بانکداری بدون ربا را مطرح می کرد. این نوع نظام بانکداری بدون ربا ریشه در ایدئولوژی و ارزش های اقتصاد اسلامی دارد و تحقق آن مستلزم استقرار عدالت اقتصادی و اجتماعی و نیز توزیع عادلانه درآمد و ثروت در جامعه است. بنابراین، منظور از بانکداری اسلامی نوعی سیستم بانکداری است که مبتنی بر قوانین اسلامی و نظریات اقتصاددانان و کارشناسان علوم بانکی و علمای اسلام است. اگر مولفه های اصلی بانکداری اسلامی را حذف ربا از&nbsp;تمامی عملیات بانکی و انطباق عملیات بانکی با موازین شرعی بدانیم، اساس بانکداری اسلامی، تسهیم سود، مشخص بودن مسیر مصرف منابع و نظارت بر عملیات بانکی خواهند بود. براین اساس، در بانکداری سنتی (ربوی) بین بانک و مشتری و گیرنده تسهیلات یک رابطه مستقیم وجود دارد و بواسطه وجود همین رابطه مستقیم، رابطه دائن و مدیون بوجود می آید، اما در بانکداری اسلامی وجوه سپرده گذاران طبق موازین شرعی و حقوقی و درقالب عقود معین سرمایه گذاری می شود. در مبحث بانکداری اسلامی موضوع سود و حداقل سود مورد انتظار پیش کشیده می شود که با ربا (بهره)، به معنی دریافت هر مبلغ اضافه بر روی دین مشروط بر اینکه قبلاً شرط شده باشد، تفاوت هایی اساسی دارد، از جمله اینکه: سود با توافق طرفین تعیین و به نسبت های مورد توافق پرداخت می شود، ولی ربا از طرف وام دهنده (دائن) تعیین و به هر نرخ یا نرخ های ثابت از قبل تعیین شده، پرداخت می گردد. سود قبل از تحقق حالت التزام دارد و پس از تحقق حالت الزام، ولی ربا بر ذمه وام گیرنده (مدیون) بوده و پرداخت آن در هر حالتی الزامی است. سود *** نظام بانکداری بدون ربا ریشه در ایدئولوژی و ارزش های اقتصاد اسلامی دارد و تحقق آن مستلزم استقرار عدالت اقتصادی و اجتماعی و نیز توزیع عادلانه درآمد و ثروت در جامعه است. *** اساس بانکداری اسلامی، تسهیم سود، مشخص بودن مسیر مصرف منابع و نظارت بر عملیات بانکی است. حاصل بهره وری از عوامل تولید، بالاخص عامل کار و سرمایه است، ولی ربا حاصل بهره وری از سرمایه (دارایی های نقدی) است و صاحب سرمایه در تحقق آن مشارکت مستقیم ندارد. سود مستند و مجوز شرعی دارد و از لحاظ حقوقی و اقتصادی قابل توجیه است، ولی ربا مستند و مجوز شرعی ندارد و از لحاظ حقوقی و اقتصادی قابل توجیه نیست. ازطرفی بانکداری اسلامی برخلاف دیدگاه سایر موسسات مالی که هرگز ارتباط بین بانکداری واصول اخلاقی را نپذیرفته اند، پایبند به اصول اخلاقی است. توجه به اوضاع مشتریان ووضعیت های موجود در نحوه رفتار با مشتری ازویژگی های این نظام است. بنابراین تعریف،بانک اسلامی پول های مشتریان خودرا بدون تعهدمستقیم یاغیر مستقیم به پرداخت پاداش ثابت به سپرده ها‌ی آنها دریافت می کندامابازپرداخت اصل سپرده ها را به هنگام درخواست مشتری تضمین می کند. بانک اسلامی، وجوه نزد خود را(بدون وام دادن بابهره)در فعالیت های تجاری وسرمایه گذاری به کارمی گیرد (یعنی براساس مشارکت درسود)ودر صورتی که فعالیت موردنظرزیان کندبانک نیز همانند سایر شرکاء در زیان سهیم خواهد شد. برای تکمیل تعریف بانک اسلامی لازم است شرط دیگری به شرط عدم معامله با بهره(ربا) اضافه نمود. و آن التزام به اصول شریعت اسلامی در تمام فعالیت ها و معاملات(و به دنبال آن عدم به کار گیری منابع مالی در فعالیت های غیر مشروع) و التزام به مقاصد شریعت در تأمین منابع و مصالح جامعه اسلامی می باشد. بنابراین بانک اسلامی منابع مالی خود را به بهترین فعالیت های ممکن تخصیص داده و برمبنای ارزش های اخلاقی واصول شرعی برای تأمین منافع فردی (در ضمن مصالح اجتماعی) به مشتریان خود مشاوره میِ دهد. ناگفته پیداست که این تعریف از بانک اسلامی(که در آن عدم کاربرد بهره شرط ضروری وعمل به شریعت شرط کافی است) مسئولیت سنگینی به دوش این مؤسسه می افکند ، خصوصاً درشرایط امروزی کشورهای اسلامی که در تمام زمینه های تولیدی و تأمین مالی لازم است منابع خود را به طور کامل و با بیشترین کارآیی به کار گیرند، تا بتوانند در فرایند توسعه و زدودن فقر به موفقیت دست یابند اهداف نظام بانکی در چارچوب چنین قانونی اینگونه عنوان شده اند : - استقرار نظام پولی و اعتباری بر مبنای حق و عدل (با ضوابط اسلامی) به منظور تنظیم گردش صحیح پول و اعتبار در جهت سلامت ورشد اقتصادی کشور - فعالیت در جهت تحقق هدف ها وسیاست ها و برنامه های اقتصادی دولت باابزارهای پولی و اعتباری -ایجاد تسهیلات لازم برای گسترش تعاون عمومی و قرض الحسنه از طریق جذب و جلب وجوه آزاد، اندوخته ها، پس اندازها، سپرده ها و بسیج و تجهیز آنها برای تامین شرایط و امکانات کار و سرمایه گذاری - حفظ ارزش پول و ایجاد تعادل در موازنه پرداخت ها و تسهیل مبادلات بازرگانی - تسهیل در امور پرداخت ها و دریافت ها و مبادلات و معاملات و سایر خدمات که به موجب قانون بر عهده بانک گذاشته می شود. </FONT></P> <P><FONT color=#009900 size=2 face=tahoma,arial,helvetica,sans-serif>منبع: سایت بانک ملی</FONT></P> text/html 2010-09-22T09:54:03+01:00 amlake-pasargad.ir صرفه جویی 15 میلیون دلاری با بانکداری الکترونیکی http://amlake-pasargad.ir/post/13 <FONT color=#009900 size=2 face=tahoma,arial,helvetica,sans-serif>مدرس آموزش بانکداری الکترونیکی کشور گفت:با بهره گیری از بانکداری الکترونیکی می توان سالانه در15 میلیون دلاری که برای چاپ اسکناس هزینه می شود ، صرفه جویی کرد. <BR>"کاویانی" افزود: پارسال برای چاپ 800 میلیون قبض 320 میلیارد تومان هزینه شد که با انجام الکترونیکی ، این میزان صرفه جویی می شد.&nbsp;<BR>به گزارش واحد مرکزی خبر وی پایین بودن سرعت اینترنت ، نبود آموزش کافی و فرهنگ استفاده از بانکداری الکترونیکی را مهمترین علل استفاده نکردن از روش های الکترونیکی برای امور بانکی دانست وگفت : استفاده از بانکداری الکترونیکی موجب کاهش هزینه و ترافیک و افزایش بهره وری می شود. <BR>منبع: اکو نیوز</FONT> text/html 2010-09-22T09:44:49+01:00 amlake-pasargad.ir تأثیر اسلام بر بانكداری غربی http://amlake-pasargad.ir/post/12 <P align=justify><FONT color=#009900 size=2 face=tahoma,arial,helvetica,sans-serif>جالب توجه است كه الگوهای غربی سرمایه‌گذاری‌های تجاری مبتنی بر وام به نوعی با ایده‌آل‌های معرفی شده در قرآن همخوانی دارد. سرمایه‌گذاری تجاری غرب تا یكصد سال پیش با كمترین انعطاف‌پذیری ممكن تنها به عنوان وسیله‌‌ای برای راه‌اندازی شركت و توسعه اقتصادی شناخته می‌شد. در واقع، صنعت سرمایه‌گذاری تجاری وام – محور غربی بیش از یك هزار سال زمان برای هماهنگ شدن الگوهایی نیاز داشت كه در سرمایه‌گذاری اسلامی مبتنی بر قرآن انجام می‌شده است.</FONT></P> <P align=justify><FONT color=#009900 size=2 face=tahoma,arial,helvetica,sans-serif>در حالی كه قوانین سرمایه‌گذاری و وام دهی در سراسر اروپا نشان از تغییری تاریخی دارد (از روش لیبرال هلند و لهستان 300 سال گذشته گرفته تا سخت‌گیری قوانین انگلستان) فكر تشكیل موسسه‌ای كه به عنوان شركتی قانونی و براساس اصولش شناخته شود امری بسیار بدیع است، حال آنكه این فكر برای قرن‌ها در اسلام وجود داشته است.</FONT></P> <H3><FONT color=#009900 size=2 face=tahoma,arial,helvetica,sans-serif>تحول شركت‌های مدرن</FONT></H3> <P align=justify><FONT color=#009900 size=2 face=tahoma,arial,helvetica,sans-serif>، یك واحد قانونی و غیرشخصی كه می‌تواند پول قرض كند، تحت پیگرد قانونی قرار گرفته و پاسخگوی عملكردش باشد مسئول بسیاری از موفقیت‌های اقتصادی در جهان است. شاهد این ادعا را می‌توان در موفقیت‌های اولیه گروه‌هایی در انگلستان دید كه منابعی برای ارائه خدمات بیمه محدود در برابر زیان وارد به محموله‌های تجاری در دریاهای آزاد و دیگر خطرات جمع‌آوری می‌كردند. سازمان‌های اروپایی همچنین سامانه مشابهی برای بیمه و وام‌های سرمایه لازم در جهت حمایت دو جانبه از طرف‌ها بكار گرفتند. هر چند تمام این نمونه‌ها از ساختار تعاونی معین تشكیل شده‌اند، آنچه لازم می‌نمود همانا همكاری واقعی با مسئولیت محدود برای كارمندان و اصول آنها بود كه بدین ترتیب جدا سازی قانونی اعمال سرمایه‌گذار، اشخاص و كارمندان از اعمال خود شركت را داشته باشد.</FONT></P> <P align=justify><FONT color=#009900 size=2 face=tahoma,arial,helvetica,sans-serif>مسئولیت محدود یعنی شركت، مستقل از سهامداران و مسئولانش است به نوعی كه اشخاص حقیقی شركت شخصاً مسئول بدهی‌ها و اشتباهات شركت از جمله بدهی‌های آینده آن نباشند. منفعت این ساختار، توانمند كردن اقتصاد برای جبران ركود و آغاز كردن بازسازی روند استخدام و بنیان تجاری است. اقتصاد با داشتن وام‌های ساده كم بهره پرداختنی متحمل بدهی‌های سوخت شده‌ای است كه از ركودهای گذشته حاصل شده و نمی‌تواند از آن رهایی یابد؛ بنابراین روند بازیافت آنها كاهش یافته و افق موفقیت شركت كمتر می‌شود و پذیرش مسئولیت محدود ناگزیر می‌نماید.</FONT></P> <P align=justify><FONT color=#009900 size=2 face=tahoma,arial,helvetica,sans-serif>برای نمونه، شرایط ایالات متحده آمریكا را پس از ركود اقتصادی (1940 – 1929) تصور كنید، جایی كه شركت‌ها مجازند اعلام ورشكستگی كرده و یا بدهی‌های خود راپذیرفته و برای آن برنامه‌ریزی دوباره كنند. این شرایط را با وضعیت كشورهای جهان سوم امروز مقایسه كنید كه به دلیل بدهی سنگین به سرمایه‌داران جهان صنعتی غرب قادر نیستند نقدینگی لازم را برای فاینانس رشد لازم و شركت‌های تولید كننده شغل تهیه كنند. البته داشتن اصول مالی مناسب برای موفقیت‌های بلند مدت هر شركتی لازم است؛ اما زمانی كه كشورهای در حال توسعه پیشنهاد مشابهی را برای تعدیل بدهی‌هایشان دریافت می‌كنند، زیان را جایگزین موفقیت و ركود را به جای رشد بر می‌گزینند.</FONT></P> <H3><FONT color=#009900 size=2 face=tahoma,arial,helvetica,sans-serif>آموزه‌های اقتصادی قرآن</FONT></H3> <P align=justify><FONT color=#009900 size=2 face=tahoma,arial,helvetica,sans-serif>به نظر مفهوم شركتی با مسئولیت محدود (شركت مدرن) ریشه در آموزه‌های اقتصادی قرآن دارد. پایه‌ این پافشاری آن است كه آموزه‌های قرآنی حامی تولید، تعاون، راه‌اندازی شركت و تقسیم هزینه‌ها بوده است در حالی كه از ربا و بدهی شخصی برهذر می‌‌دارد.<BR>آیا مستندی از قوانین تجاری در قرآن می‌بینیم؟ خیر، اما قرآن بر توجه مجدانه و با پشتكار به قراردادهای تجاری تأكید فراوان می‌كند و حضور شاهدان، تشویق قراردادهایی كه در تمام نكات ریز توافق داشته باشد و پرهیز از وام‌های ربا برای تقویت تجارت را لازم می‌شمارد. قرآن حتی قوانین ویژه‌ای درباره تجارت در زمان حج و دیگر ایام دینی، با دوستان و آنهایی دارد كه با دولت اسلام در ستیزند، همه آنها در قالب بحث جداگانه‌ای از دیگر قوانین و احكام مربوط به موقعیت شخصی و اعمال است.</FONT></P> <P align=justify><FONT color=#009900 size=2 face=tahoma,arial,helvetica,sans-serif>تصور می‌شود تعداد آموزه‌های قرآنی متمركز بر هدایت صحیح امور تجاری در شریعت اسلام بی‌نظیر است. این امر باعث سادگی امور شده و برای نخستین بار بر اهمیت شركت‌های تجاری صحه می‌گذارد و تجارت را مورد تأیید خداوند دانسته و ثروت بدست آمده از این طریق را حلال می‌خواند. قرآن با اشاره به تجارت بین حكومت‌ها در زمان صلح و جنگ به ارائه پایه‌ای برای قوانین تجارت بین‌الملل می‌پردازد.</FONT></P> <P align=justify><FONT color=#009900 size=2 face=tahoma,arial,helvetica,sans-serif>ثابت شده است طی جنگ‌های صلیبی كه بیش از دو قرن به طول انجامید، تعداد قابل توجهی از آموزه‌های اسلامی، سنت‌ها و قوانین اجتماعی آن چه به شكل رسمی یا اتفاقی، كامل و یا بخشی از آن وارد اروپا شد. من معتقدم كه می‌توان درباره ادعای تأثیر این موارد اكتسابی بر رنسانس اروپا بحث و بررسی كرد. جستجوی رد پای اولیه شركت‌های مدرن امروزی در اروپا و آمریكا تعجب برانگیز نیست و هرگز از میزان وابستگی آن به قرآن و آموزه‌های تجاری اسلام نمی‌كاهد.</FONT></P> <P align=justify><FONT color=#009900 size=2 face=tahoma,arial,helvetica,sans-serif>تحقیقات آینده ممكن است ثابت كند كه شركت‌هایی با مسئولیت محدود درصدر اسلام وجود داشته است كه مشابه شركت‌های با مسئولیت محدود امروزی عمل می‌كردند.<BR>باری، می‌توانیم استدلال كنیم كه هیچ شكی درباره شباهت‌های آموزه‌های قرآن و پایه‌های قوانین تجاری مدرن در این زمینه وجود ندارد.</FONT></P> <P align=justify><FONT color=#009900 size=2 face=tahoma,arial,helvetica,sans-serif>منبع: سایت بانک صادرات</FONT></P> text/html 2010-09-22T09:44:24+01:00 amlake-pasargad.ir تدوین برنامه چهارساله یكپارچگی عملیات بانكی http://amlake-pasargad.ir/post/11 <P><FONT color=#006600 size=2 face=tahoma,arial,helvetica,sans-serif>مدیرعامل بانك ملی گفت: بانك ملی با تدوین برنامه چهار ساله سعی در یكپارچگی عملیات بانكی و سهولت در ادامه خدمات بانكی دارد.</FONT></P> <P align=right><FONT color=#006600 size=2 face=tahoma,arial,helvetica,sans-serif>محمدرضا خاوری&nbsp;در گفتگو با خبرنگار باشگاه خبرنگاران&nbsp;افزود: بحث تحول در نظام بانكی از اقداماتی است كه امیدواریم در برنامه وزیر و در آینده اجرا شود.</FONT></P> <P align=right><FONT color=#006600 size=2 face=tahoma,arial,helvetica,sans-serif>وی با بیان اینكه وزیر اقتصاد و دارایی در برنامه‌های خود، اقدامات زیادی برای شكوفایی اقتصاد كشور دارد، تصریح كرد: اصلاح سیستم بانكی و ایجاد بسترهای عملیات بانكی از اقداماتی است كه باید در دستور كار قرار گیرد تا رضایتمندی دولت و مردم را بدست آوریم.</FONT></P> <P align=right><FONT color=#006600 size=2 face=tahoma,arial,helvetica,sans-serif>خاوری با بیان اینكه حركت بانك ملی بطرف یكپارچگی عملیات است ادامه داد: بانك ملی با تدوین برنامه‌ چهار ساله سعی در یكپارچگی عملیات بانكی و سهولت در ارائه خدمات بانكی دارد.</FONT></P> <P align=right><FONT color=#006600 size=2 face=tahoma,arial,helvetica,sans-serif>وی با اشاره به اینكه اقدامات اساسی در خصوص بانكداری در حال انجام است خاطرنشان كرد: قصد داریم تا منابع بانكی را بصورت بهینه هدایت كنیم</FONT></P> <P align=right><FONT color=#006600 size=2 face=tahoma,arial,helvetica,sans-serif>منبع: سایت خبرنگاران جوان</FONT></P> text/html 2010-09-22T09:42:12+01:00 amlake-pasargad.ir گزارشی از 10 بانک برتر دنیا http://amlake-pasargad.ir/post/10 <P><FONT color=#993300 size=2 face=tahoma,arial,helvetica,sans-serif>بانکی که در زیر از آن ها نام برده شده است بر اساس بررسی ها جزء معتبرترین و قابل اعتماد ترین بانک ها هستند</FONT></P> <P><FONT color=#993300 size=2 face=tahoma,arial,helvetica,sans-serif>به گزارش پیمانه به نقل از اکونیوز ، برخی بانک ها در حالی ارزش اعتماد داشتن به خود را ثابت کرده اند که برخی دیگر تنها شما را دچار سردرگمی کرده، و هزینه های مضاعف هم برای شما ایجاد می کنند.&nbsp;<BR><SPAN style="COLOR: #0000ff"><STRONG>1. سیتی بنک (Citibank)</STRONG></SPAN> <BR>این بانک از قرن هجدهم میلادی در نیویورک تاسیس شد و در حال حاضر با رعایت کردن بسیاری از استاندارد ها بهترین بانک دنیا محسوب می شود.<BR>این بانک که در کشور آمریکا می باشد، بسیاری از پیشرفت های خود را مدیون سیستم بانکداری صحیح می داند.<BR>همچنان شعب این بانک در حال گسترش در دنیا به ویژه در قاره آمریکا است. <BR><SPAN style="COLOR: #0000ff"><STRONG>2. جی پی مورگان چیس( JP Morgan Chase)</STRONG></SPAN> <BR>جی پی مورگان چیس از سیتی بنک نیز قدمت بیشتری دارد و دارایی های آن به بیش از 2 تریلیون دلار می رسد.<BR>این بانک در میان بسیاری از مردم، از مقامات رسمی دولت ، سرمایه گذران تا مردم عادی محبوبیت دارد. <BR></FONT><SPAN style="FONT-FAMILY: Times New Roman; FONT-SIZE: 12pt"><FONT size=2><FONT face=tahoma,arial,helvetica,sans-serif><FONT color=#993300><SPAN style="COLOR: #0000ff"><STRONG>3. اچ اس بی سی ( HSBC) <BR></STRONG></SPAN>20 سال از تاسیس اچ اس بی سی می گذرد و شعب آن در گوشه وکنار انگلستان به چشم می خورد.<BR>بر طبق اعلام نشریه فوربس این بانک در میان بزرگترین و موفق ترین شرکت ها و موسسات در طی سال گذشته جای داشته است.<BR>این بانک به علت پیشنهادها و راهنمایی های موثری که در زمینه تجارت در آسیا داشته در میان مشتریان آسیایی خود با استقبال بسیاری خوبی مواجه است. <BR></FONT></FONT></FONT></SPAN><SPAN style="FONT-FAMILY: Times New Roman; FONT-SIZE: 12pt"><FONT size=2><FONT face=tahoma,arial,helvetica,sans-serif><FONT color=#993300><SPAN style="COLOR: #0000ff"><STRONG>4. بنک آف آمریکا ( Bank of America) <BR></STRONG></SPAN>از زمانی که بازار سرمایه گذاری جایگاه خود رادر اقتصاد یافته است، این بانک در میان بزرگترین و برترین بانک ها دنیا قرار داشته است.<BR>شعب این بانک هم اکنون در 120 کشور دنیا موجود است.<BR>از رقبای بزرگ این بانک "ول فارگو" و "سیتی گروپ" را می توان نام برد. <BR><SPAN style="COLOR: #0000ff"><STRONG>5. کریدیت آگریکل گروپ ( Credit Agricole Group)</STRONG></SPAN> <BR>این بانک در فرانسه پایه گذاری شده است به خاطره بانکداری دقیق و ریز بینانه خود شهرت دارد.<BR>اروپا این بانک را در میان بهترین و بزرگترین شرکت های مالی در این اتحادیه می شناسد.<BR>این بانک در اجرای دقیق و برنامه ریزی شده کارهای خود بسیار حساس بوده و به همین علت مشتریانی دارد که بدان به شدت متعصب و وفادارند. <BR></FONT></FONT></FONT></SPAN><SPAN style="FONT-FAMILY: Times New Roman; FONT-SIZE: 12pt"><FONT size=2><FONT face=tahoma,arial,helvetica,sans-serif><FONT color=#993300><SPAN style="COLOR: #0000ff"><STRONG>6. رویال بنک اسکاتلند ( Royal Bank of Scotland) <BR></STRONG></SPAN>این بانک با ارائه بهترین خدمات بانکداری در کشور اسکاتلند، 650 شعبه در سراسر این کشور دارد.<BR>بر خلاف باور خود مردم این بانک وابستگی به بانک مرکزی اسکاتلند ندارد و موسسه ای است که بسیار پیشتر از آن افتتاح شده است. <BR></FONT></FONT></FONT></SPAN><SPAN style="FONT-FAMILY: Times New Roman; FONT-SIZE: 12pt"><FONT size=2><FONT face=tahoma,arial,helvetica,sans-serif><FONT color=#993300><SPAN style="COLOR: #0000ff">7. گروه مالی میتسو بیشی توکیو (Mitsubishi Tokyo Financial Group) <BR></SPAN>شعبه اصلی این گروه مالی در ژاپن است و دارایی های خود را به میزان 1.8 تریلیون دلار افزایش داده است.<BR>به علت رقابت بالایی که با یکی دیگر از بانک های مشهور در این کشور داشته است، به سرعت و در مدت زمان بسیار کمی به پیشرفت قابل توجهی دست یافته اند. <BR><SPAN style="COLOR: #0000ff"><STRONG>8. گروه مالی میزوهو (Mizuho Financial Group)</STRONG></SPAN> <BR>گروه مالی میزوهو در توکیو پایه گذاری شده است و دارایی آن به میزان 1.40 تریلیون دلار برآورد شده است.<BR>سهام این بانک از ارزش بسیار بالایی برخوردار است ، بدان جا که این بانک به عنوان بزرگترین بانک در کشور ژاپن شناخته شده است و در میان 10 بانک برتر دنیا جای دارد. میزوهو با ارائه خدمات متدوال ، به عنوان مشاور مالی مشتریان خود نیز به خوبی عمل می کند.این موسسه حدود 70000 کارمند دارد. <BR><SPAN style="COLOR: #0000ff"><STRONG>9. اچ بی او اس (HBOS)</STRONG></SPAN> <BR>صاحب امتیاز این موسسه ، گروه مالی و بانکداری لیلوید می باشد که به علت خدمات عالی خود در زمینه بیمه و سایر امکانات میزان بالایی از اعتماد و اطمینان را برای خود کسب کرده است.<BR>در سال 2001 کار خود را آغاز نموده و به تدریج به یکی از بزرگترین موسسات بانکی در انگلستان تبدیل شد. <BR><SPAN style="COLOR: #0000ff"><STRONG>10. بی ان پی پاریبس ( BNP Paribas)</STRONG></SPAN> <BR>این موسسه همزمان در لندن و پاریس اداره می شود. طبق گزارش نشریه فوربس این موسسه بانکی در میان ده شرکت برتر دنیا قرار دارد.<BR>بی ان پی پاریبس در بسیاری از بانک های دنیا سهام دارد و از این جهت یکی از قوی ترین موسسات بانکی در دنیا محسوب می شود. <BR>طی بحران مالی اخیر ، این شرکت مجبور شد بسیاری از سهام های خود را از بانک ها بیرون بکشد. </FONT></FONT></FONT></SPAN></P> <P><SPAN style="FONT-FAMILY: Times New Roman; FONT-SIZE: 12pt"><FONT color=#993300 size=2 face=tahoma,arial,helvetica,sans-serif>منبع: سایت پیمانه</FONT></SPAN></P> text/html 2010-09-22T09:39:18+01:00 amlake-pasargad.ir نتایج سی امین دوره قرعه کشی بانک تجارت http://amlake-pasargad.ir/post/9 <P><FONT color=#993399 size=2 face=tahoma,arial,helvetica,sans-serif>نتایج سی امین دوره قرعه کشی بانک تجارت اعلام شد.</FONT></P> <P><FONT color=#993399 size=2 face=tahoma,arial,helvetica,sans-serif>برای کسب اطلاع از اسامی برندگان می توانید از آدرس زیر وارد شده و با نوشتن اطلاعات خود و یا زدن جستجو می توانید از آن اطلاع پیدا نمایید.</FONT></P> <P><FONT color=#993399 size=2 face=tahoma,arial,helvetica,sans-serif>ضمن اینکه امکان انتخاب نوع جایزه نیز موجود می باشد.</FONT></P> <P><FONT color=#993399 size=2 face=tahoma,arial,helvetica,sans-serif>برای اطلاع از نتایج سی امین دوره قرعه کشی بانک تجارت </FONT><A title="" href="http://www.tejaratbank.ir/Portal/default.aspx?tabid=69" target=""><FONT color=#993399 size=2 face=tahoma,arial,helvetica,sans-serif>اینجا</FONT></A><FONT color=#993399 size=2 face=tahoma,arial,helvetica,sans-serif> کلیک کنید.</FONT></P>